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홈 밴코프, 2020년 4분기 실적 발표 및 분기별 배당금 발표

Feb 2, 2021 12:12 AM ET

홈뱅크(이하 '은행')(www.home24bank.com)의 모회사인 홈밴코프(Home Bancorp,Inc.)는 2020년 4분기 재무실적을 보고했습니다.  분기에 대해 회사는 2020년 3분기 순이익이 1,160만 달러또는 희석 보통주당 1.36달러("희석된 EPS")로 2020년 3분기 880만 달러에서 280만 달러 증가한 것으로 보고했습니다.

"2020년은 COVID-19 전염병 및 경제 위기의 영향으로 회사와 고객에게 매우 어려운 해였다"고 회사와 은행의 회장 겸 최고 경영자인 존 W. 보르델론(John W. Bordelon)은말했습니다.  "은행은 2020년 상반기에 진행 중인 COVID-19 전염병이 우리 시장의 경제 상황과 신용 품질에 미치는 영향을 감안할 때 잠재적 손실을 견딜 수 있도록 준비금 을 보유하고 있습니다."

"저는 직원들이 지역사회에 봉사하고 이 어려운 환경에서 대출과 예금 성장에 집중하겠다는 약속을 자랑스럽게 생각합니다.  그들은 급여 보호 프로그램의 두 번째 라운드에서 고객을 지원할 준비가되어 있습니다."

"고객들은 고통스러운 시기에 탄력적인 것으로 입증되었으며, 우리는 함께 폭풍우를 견뎌나갈 것입니다."

COVID-19 응답

은행 업무는 주 정부와 지방 정부 COVID-19 제한에 의해 방해받지 않습니다. 그러나 원격으로 작업하고, 청소 절차를 강화하고, 바이러스 의 전송 위험을 줄이기 위한 여러 가지 다른 조치를 제정하여 직원과 고객을 보호하기 위해 적응했습니다. 주 정부는 COVID-19 제한을 루이지애나미시시피 시장 내에서 계속 시행하고 있습니다. 이 제한은 주로 특정 기업의 용량 및 운영 시간에 제한을 가합니다.

2020년 2분기와 3분기 동안 중소기업청("SBA") 월급 보호 프로그램("PPP")에 따라 총 2,072건의 대출금을 지원했습니다.  2020년 12월 31일, PPP 대출에 대한 총 순 투자액은 2억 2,120만 달러였으며,그 중 총 미결제 잔액은 7,050만 달러인 약 2,495달러가 150,000달러 이하였습니다.

2020년 3월부터 고객에게 즉각적인 재정적 지원을 제공하기 위해 회사는 원금 및/또는 이자 지급 구제 옵션을 제공하기 시작했습니다.  3분기 양식 10-Q(2020년 9월 30일 현재)에서 이러한 연기 수준을 마지막으로 보고했을 때, 총 대출의 4%인 7,020만 달러또는 4%가 연기 계약을 체결했습니다. 2020년 12월 31일 현재 연기 수준은 총 대출의 2%인 3,600만 달러로감소했습니다. COVID-19 관련 연기 수준은 2020년 6월 30일총 대출의 28%인 5억 5,880만 달러(총대출의 28%)에 달했습니다. 연기 계약을 종료 한 대출 중 4억 6,920만 달러또는 98%가 2020년 12월 31일 현재 현재 시행되었습니다.

2020년 4분기 하이라이트

  • 순이익은 대출에 대한이자 소득이 150만 달러 증가하고 비자금 대출 약정에 대한 신용 손실에 대한 수당으로 130만 달러를 방출했기 때문에 전분기대비 1,160만 달러,280만달러 또는 32%에 달했습니다.
  • 연기된 PPP 대출 수수료의 인정으로 인한 대출 소득은 전분기대비 110만 달러 증가한 220만 달러에달했습니다. 취득한 대출로 인한 대출 액화 수익은 전분기 대비 847,000달러 증가한 170만 달러를기록했습니다.
  • 비이자 비용을 통해 130만 달러의 준비금을 공개하고 CECL 채택의 영향을 조정하기 위해 유지 수익을 740,000달러(세금 순)로 증액하는 회사의 미자금 대출 약정 추정치를 개정했습니다.
  • 대출은 2020년 12월 31일 20억 달러로 2020년 9월 30일부터연간 2,470만 달러또는 5% 증가했습니다. PPP 대출을 제외한 같은 비교 기간 동안 대출 성장률은 5,790만 달러또는 연간 14% 증가했습니다.
  • 2분기 연속 대출손실충당금은 기록하지 않았다. 2020년 상반기 에 예비 비축을 감안할 때 추가 조항은 없습니다.
  • 대출 손실 수당은 2020년 12월 31일총 대출의 1.66%인 3,300만 달러에달했습니다. 2020년 12월 31일,비자금 대출 약정에 대한 수당을 포함하는 신용 손실 수당("ACL")은 총 3,440만 달러또는 총 대출의 1.74%에 달합니다. PPP 대출을 제외한 총대출에 대한 대출손실수당비율과 신용손실수당 비율은 각각 1.87%, 1.96%였다.
  • 부실자산은 2020년 9월30일부터 총 자산의 0.77% 감소한 490만 달러 또는 20%를 기록했다.
  • 예비 계층 1 레버리지 자본 및 총 위험 기반 자본 비율은 2020년 12월 31일9.68%와 15.18%로 2020년 9월 30일의 9.44%와 15.29%에 비해 높았습니다.
  • 순이자마진은 2020년 4분기 4.11%로, 주로 대출이자소득 증가로 2020년 3분기보다 29베이시스 포인트 상승했으며, 예금원가 의 감소에 힘입어 추가로 지원했다.
  • 총 이자 부담 예금의 평균 수익률은 2020년 4분기 0.50%로 2020년 3분기보다 10베이시스 포인트 하락했습니다.

대출

대출은 2020년 12월 31일 20억 달러로 2020년 9월 30일보다 2,470만 달러또는 1% 증가했습니다. 다음 표는 2020년 9월 30일부터 2020년 12월 31일까지 회사의 대출 포트폴리오 의 변화를 요약합니다.

금액

 

퍼센트

부동산 대출:









1~4인 가족 첫 모기지

 

$

395,638



$

409,282



$

(13,644)



(3)

%

주택 담보 대출 및 라인

 

67,700



67,766



(66)



 

상업용 부동산

 

750,623



707,638



42,985



6

 

건설 및 토지

 

221,823



201,575



20,248



10

 

다가구 주택

 

87,332



86,619



713



1

 

총 부동산 대출

 

1,523,116



1,472,880



50,236



3

 

기타 대출:









상업 및 산업

 

417,926



443,480



(25,554)



(6)

 

="prnml10 dnr">소비자

 

38,912



38,937



(25)



 

기타 대출 총액

 

456,838



482,417



(25,579)



(5)

 

총 대출

 

$

1,979,954



$

1,955,297



$

24,657



1

%

 

2020년 4분기, 상업용 부동산과 건설 및 토지 대출 성장은 상업 및 산업 대출 및 주택 담보 대출의 급여 하락으로 부분적으로 상쇄되었습니다. 상업 및 산업 대출의 변화에는 2020년 9월 30일부터 3,330만 달러또는 13%의 PPP 대출 감소가 포함되었습니다. 주택 담보 대출은 주로 대출자가 낮은 금리를 취득하려고 노력함에 따라 재융자로 인해 감소했습니다.

상업용 부동산("CRE") 대출 증가는 루이지애나 주요 시장에 걸쳐 상당히 균등하게 분배되었으며 COVID-19 전염병 동안 모니터링이 증가한 산업 부문 이외의 대출자에게 비소유자 점유 대출에 주로 기인했습니다. 2020년 12월 31일, 아카디아나와 뉴올리언스 시장 내 의 CRE 대출은 전체 상업용 부동산 포트폴리오의 약 65%를 차지했습니다.

건설 및 토지("C&D") 대출 증가는 뉴올리언스,아카디아나 및 배턴 루지 시장에 퍼졌으며 주로 비주거용 건설 프로젝트에 의해 주도되었습니다. 2020년 12월 31일, 아카디아나, 뉴올리언스및 노스쇼어 시장 내의 C&D 대출은 전체 건설 및 토지 포트폴리오의 약 70%를 차지했습니다.

신용 품질 및 신용 손실에 대한 수당

부실자산("NPA")은 2020년 12월 31일 총 자산의 2,000만달러 또는 총 자산의 0.77%를 총 자산의 2,480만 달러또는 2020년 9월 30일 총 자산의 0.96%에서 490만 달러또는 20% 감소했습니다.

이 회사는 2020년 4분기 동안 순 대출 상환액이 $39,000를 기록했으며, 이는 2020년 3분기순 대출 상환액이 821,000달러에 비해 증가한 수치입니다.

2020년 12월 31일, COVID-19 위기로 인한 이자 및/또는 원금 상환 계약하에 대출은 총 대출의 3,600만 달러또는 2%로 2020년 9월 30일 현재 대출의 4%에서 감소했습니다. 연기 계약을 종료 한 대출 중 4억 6,920만 달러또는 98%가 2020년 12월 31일 현재 현재 시행되었습니다.

회사는 2020년 4분기 대출 손실에 대한 규정을 기록하지 않았습니다. 2020년 상반기 에 준비금이 쌓이는 등 대출 손실에 대한 수당을 검토한 결과, 포트폴리오에서 대출의 전체 생활에 대한 예상 손실을 반영하기 위해 분기 중에 추가 조항이 필요하지 않는다고 판단했습니다. 2020년 12월 31일에 종료된 연도의 대출 손실 충당금은 전년대비 970만 달러 증가한 1,270만 달러를 기록했습니다.  예상 손실의 변화는 변화하는 경제 활동, 정부 자극의 잠재적 완화 효과, 건강 위기의 기간, 위험 등급의 변화에 영향을 미치는 고객 특정 정보, 예상 연체 및 업계 전반의 대출 수정 노력의 영향을 포함한 다양한 요인을 고려합니다.

대출 손실에 대한 수당 외에도 신용 손실에 대한 수당은 자금 지원되지 않은 대출 약정에 대한 수당을 포함합니다. 2020년 12월 31일, 비자금 대출 약정 수당은 140만 달러에 달했으며, 2020년 9월 30일의 360만 달러에 비해 감소했다. 2020년 4분기 동안, 우리는 자금이 없는 대출 약정에 대한 손실 추정치를 수정하여 이 수당의 총 220만 달러를 발표했습니다.  220만 달러의 미자금 대출 약정 에 대한 수당 발표 중 130만 달러는 비이자 비용의 감소로 인정되었으며 940,000달러(740,000달러의 세금 순)는 유지 수익의 증가로 인정되었습니다.

다음 표에서는 2020년 12월 31일 대출 포트폴리오 및 관련 준비금에 대한 요약을 제공합니다. 우리는 별도로 SBA에서 전액 상환 보증의 존재뿐만 아니라 이러한 대출의 대부분이 용서 될 가능성으로 인해, 우리는 회사에 최소한의 신용 위험을 수반 믿는 PPP 대출에 관한 특정 정보를 확인했다.

             
   

12월 31일

 

9월 30일

 

증가(감소)

(수천 달러)

 

2020

 

2020

(수천 달러)

 

총 대출

& nbsp

;

PPP 대출

 

총 ACL

 

ACL에서
총 대출

 

ACL에서
총 비PPP
대출

2020년 12월 31일











소매 CRE

 

$

190,085



$



$

6,641



3.49

%

 

3.49

%

호텔 및 단기 렌탈

 

103,875



3,587



5,754



5.54



5.74

 

레스토랑 과 바

 

92,789



30,990



3,106



3.35



5.03

 

에너지

 

31,304





1,638



5.23



5.23

 

신용 카드

 

4,012





403



10.04



10.04

 

기타 대출

 

1,557,889



186,643



15,421



0.99



1.12

 

 

$

1,979,954



$

221,220



$

32,963



1.66

%

 

1.87

%












비자금 대출 약정(1)

 





1,425





 

 

$

1,979,954



$

221,220



$

34,388



1.74

%

 

1.96

%












 

   

(1)

2020년 12월 31일, 3억 3,690만 달러의 미자금 대출 약정과 관련된 140만 달러의 수당. 미자금 대출 약정에 대한 ACL은 미지급이자 및 기타 부채에 기록되어 있습니다.

투자증권

다음 표는 2020년 12월 31일 회사의 투자 증권 포트폴리오 구성을 요약한 것입니다.

28,011

 

미국 정부 기관

 

6,255

 

회사채

 

2,054

 

판매 가능 총

 

254,752

 

만기



시채권

 

2,934

 

총투자증권

 

$

257,686





2020년 12월 31일 총 650만 달러에 달하는 AFS 증권의 미실현 이익은 총 650만 달러를 기록했으며, 총 투자증권의 99%를 차지했습니다.

예금

총 예금은 2020년 12월 31일 22억 달러로 2020년 9월 30일보다 630만 달러또는 1% 미만증가했습니다. 다음 표는 2020년 9월 30일부터 2020년 12월 31일까지 회사의 예금 변동을 요약한 것입니다.

(수천 달러)

 

기록
투자

판매 가능

   

미국 기관 모기지 지원

 

$

142,812

 

담보 모기지 의무

 

75,620

 

시채권

 
             
   

12월 31일

 

9월 30일

 

증가/(감소)

(수천 달러)

 

2020

 

2020

 

금액

 

퍼센트

수요 예금

 

$

615,700

   

$

629,345

   

$

(13,645)

   

(2)

%

할인

 

250,165

   

242,849

   

7,316

   

3

 

머니 마켓

 

333,078

   

336,310

   

(3,232)

   

(1)

 

Nwo

 

646,085

  & nb

SP;

620,081



26,004



4

 

보증금 증서

 

368,793



378,909



(10,116)



(3)

 

총 예금

 

$

2,213,821



$

2,207,494



$

6,327



%

당기순이익

순이자마진("NIM")은 2020년 3분기 3.82%에서 2020년 4분기 4.11%로 29베이시스 포인트 증가했으며, 이는 주로 대출 소득 증가와 예금 비용 감소로 인한 지원으로 인한 것입니다.

평균 대출 수익률은 2020년 4분기 5.20%로 2020년 3분기보다 26베이시스 포인트 상승했습니다. 2020년 4분기 에 연기된 PPP 대출 수수료의 인정으로 인한 대출 소득은 2020년 3분기대비 110만 달러또는 103% 증가한 220만 달러를 기록했습니다. 그 결과 PPP 대출은 2020년 4분기 평균 대출 수익률11베이시스 포인트와 NIM에 5베이시스 포인트로 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 2020년 3분기 PPP 대출은 평균 대출 수익률에 부정적인 영향을 미쳤으며 NIM은 14베이시스 포인트로 영향을 미쳤습니다. 4분기 PPP 대출에 대한 용서지급을 받으면 이연수수료 인정이 가속화되었습니다.  경영진은 $150,000 미만의 PPP 대출에 대한 용서 절차가 신속해질 것으로 예상됨에 따라 이러한 추세가 2021년 1분기까지 계속될 것으로 예상하고 있습니다. 2020년 12월 31일, PPP 대출에 대한 총 순 투자액은 2억 2,120만 달러였으며,그 중 7,050만 달러또는 32%는 150,000달러 이하였습니다. 2020년 12월 31일, 인식되지 않은 PPP 대출 수수료는 총 540만 달러에 달했습니다.

2020년 4분기 인수 대출로 인한 대출 액금은 총 170만 달러로 2020년 3분기대비 847,000달러또는 100% 증가했습니다. 4분기 동안 회사는 인수된 CRE 및 주택 담보 대출에 대한 종량제 상환을 받아 대출에 대한 이자 수익에 대한 할인 혜택을 가속화했습니다.

총 이자 부담 예금의 평균 수익률은 2020년 4분기 0.50%로 2020년 3분기보다 10베이시스 포인트 하락했습니다.

다음 표는 표시된 기간 동안 회사의 이자 수익 자산 및 이자 부담 부채의 평균 거래량과 비율을 요약합니다.  투자증권에 대한 과세등("TE") 수익률은 21%의 한계 세율을 사용하여 계산되었습니다.

   

3개월 동안

   

2020년 12월 31일

 

2020년 9월 30일

(수천 달러)

 

평균
균형

 

관심

 

평균
수율/비율

 

평균
균형

 

관심

 

평균
수율/비율

이자 수익 자산:

                       

채권

 

$

lass="prngen13" nowrap="nowrap">

1,984,969



$

26,267



5.20

%

 

$

1,971,174



$

24,769



4.94

%

투자증권 (TE)

 

246,547



1,002



1.66



252,314



967



1.56

 

기타이자수익자산

 

182,833



99



0.22



170,957



106



0.25

 

총 이자 수익 자산

 

$

2,414,349



$

27,368



4.46

%

 

$

2,394,445



$

25,842



4.25

%














이자 부담 부채:













예금:













저축, 확인 및 머니 마켓

 

$

1,217,430



$

970



0.32

%

 

$

1,195,455



$

1,136



0.38

%

보증금 증서

 

375,597



1,017



1.08



381,949



1,232



1.28

 

총 이자 부담 예금

 

1,593,027



1,987



0.50



1,577,404



2,368



0.60

 

기타차입금

 

5,539



53



3.81



5,539



53



3.81

 

FHLB 발전

 

29,742



129



1.74



34,612



149



1.73

 

이자부담부채 합계

 

$

1,628,308



$

2,169



0.53

%

 

$

1,617,555



$

2,570



0.63

%














순이자 스프레드(TE)






3.93

%






3.62

%

순이자마진(TE)






4.11

%






3.82

%

비이자이익

2020년 4분기 비이자 소득은 410만 달러였으며,2020년 3분기부터 대출 판매(최대 $178,000) 및 기타 수입(최대 $97,000)으로인해 2020년 3분기보다 7% 증가했습니다. 2020년 4분기 에 체결된 위험 참여 계약에 대해 얻은 수수료로 인해 다른 소득이 증가했습니다.

비이자 비용

2020년 4분기 비이자 비용은 총 1,470만 달러로2020년 3분기대비 140만 달러또는 9% 감소했습니다.

이 회사는 2020년 4분기 동안 비자금 대출 약정에 대한 신용 손실에 대한 220만 달러의 수당을 발표했으며, 이는 비자금 대출 약정에 대한 향후 자금 조달 률 추정치를 구체화하는 등 다른 요인들 중에서도 반영합니다. 자금이 없는 대출 약정에 대한 수당의 일부를 공개하면 2020년 4분기 동안 비이자 비용이 130만 달러 감소했으며, 나머지 940,000달러(740,000달러의 세금 순)는 유지 수익의 증가로 기록되었습니다.

보상 및 복리후생 비용은 주로 3분기 동안 지급된 보너스가 없기 때문에 2020년 3분기부터 323,000달러 감소했습니다.

4분기 FDIC 평가가 감소하면서 규제 수수료는 2020년 3분기보다 153,000달러 감소했습니다. 회사의 재무 상태가 개선되어 평가율이 높아졌습니다.

2020년 3분기부터 198,000달러까지 다른 비용은 주로 특정 대출 서비스 수수료와 비용으로 인해 증가했습니다.

자본 및 유동성

2020년 12월 31일과 2020년 9월 30일 기준 보통주비율은 각각 10.23%, 9.93%였다. 2020년 12월 31일, 은행의 예비 계층 1 레버리지 자본 비율은 9.68%로 2020년 9월 30일보다 24베이시스 포인트 상승했으며, 예비 총 위험 기반 자본 비율은 15.18%로 2020년 9월 30일보다 11베이시스 포인트 하락했습니다. PPP에 적용되는 대출은 은행의 Tier 1 레버리지 자본 비율에 포함됩니다.

다음 표는 회사의 주요 및 보조 유동성 원천을 요약합니다.

   

12월 31일

(수천 달러)

 

2020

현금 및 현금 등가물

 

$

187,952

 

미정투자증권, 상각비용

 

125,342

 

FHLB 사전 가용성

 

787,232

 

무담보 신용 라인

 

55,000

"지금랩">

연방 준비 제도 이사회 할인 창 가용성

 

500

 

총 기본 및 이차 유동성

 

$

1,156,026

 

배당금 및 주식 환매

회사는 이사회가 2021년 2월 8일 현재 기록적인 주주들에게 2021년 2월 19일에 지급되는 주당 0.22달러의 보통주 주식에 대한 분기별 현금 배당을 발표했다고 발표했다.

이 회사는 회사의 2020 년 재매입 계획에 따라 주당 평균 가격인 $ 26.23로 2020 년 4 분기 동안 보통주 91,612 주를 재매입했습니다. 추가 300,080 주식은 2020 재구매 계획에 따라 구매 자격이 남아 있습니다.  2020년 12월 31일, 주당 장부 가치와 회사의 보통주 주당 가시 장부 가치는 각각 $36.82및 $29.60이었습니다.

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