고정 지수 연금 장단점을 다르시 베르겐과 비교

재무 고문 인 Darcy Bergen은 개인 투자자를위한 고정 지수 연금의 장단점에 대해 이야기합니다.

연금은 최근 몇 년 동안 더 널리 퍼지면서 더 많은 보험 회사가 시장에 진출하도록 유도하고 있습니다. 많은 지수 연금 회사가 제품을 제공함에 따라 투자자가 이 투자 선택의 장단점을 협상하기가 어려울 수 있습니다. 당신이 사용할 수있는 연금의 과다를 통해 웨이드 수 있도록, 금융 고문 Darcy Bergen는 당신의 고려에 대한 장단점의 목록을 함께 넣어. 먼저 고정 지수 연금이 무엇인지 정의해 보겠습니다.

Darcy Bergen이 고정 지수 연금이 무엇인지 설명합니다.

고정 지수 연금은 시장이 상승할 때 투자자에게 상승 잠재력을 제공합니다. 또한 S&P 500과 같은 시장 지수의 현저한 하락에 대비하여 헤지하기 위해 하방 보호를 구축했습니다. 베르겐 파이낸셜 그룹의 사장인 다르시 베르겐(Darcy Bergen)은 이 투자 옵션의 최고 장단점을 나열합니다.

다르시 베르겐 당 고정 지수 연금의 장점

Darcy Bergen에 따르면 시장이 상승할 때 고정 지수 연금은 훌륭한 투자입니다. 다음은 이러한 유형의 투자를 선택하는 중요한 단점 중 일부입니다.

• 세금 이연 수입. 연금 수입은 CD, 채권 및 기타 투자 방식의 사회 보장 혜택을 상쇄하지 않습니다.
• 지수 연금은 고정 금리에 남아 있는 대신 성장할 수 있습니다.
• 전통적인 IRA에 따라 기여 한도가 없습니다.
• 연금 계좌는 변동성이 심한 시장에서 가치를 잃지 않습니다. Darcy Bergen은 이것이 고정 지수 연금의 중요한 장점 중 하나라고 생각합니다.
• 세금을 내지 않고 401k를 색인 연금으로 롤오버할 수 있습니다.

다르시 베르겐 당 고정 지수 연금의 단점

다음은 Darcy Bergen이 지적한 고정 지수 연금에 투자하는 몇 가지 단점입니다.

• 59 1/2로 전환하기 전에 인덱스 연금을 인출하면 국세청에서 10 %의 벌금이 부과됩니다.
• 당신이 이득이있는 경우, 국세청은 일반 소득으로 세금을 부과합니다. 고정 지수 연금이 양도소득세로 과세된 경우 금리는 상당히 낮습니다.
• 라이더에게는 추가 요금이 부과됩니다. 옵션 라이더는 시장 충돌시 손실로부터 당신을 보호하는 것과 같은 것들을 포함 할 수 있습니다.
• Darcy Bergen은 이러한 연금에도 과도한 인출에 대한 수수료를 부과한다고 지적합니다. 일반적인 수수료는 일반 연금에 조기 인출에 대한 5 ~10 %의 범위.

다르시 베르겐이 지수 연금의 작동 방식을 설명합니다.

지수 연금은 특정 지수가 잘 수행될 때 이자를 얻습니다. 많은 지수가 S&P 500을 사용합니다. 발행자는 계약 기념일에 대한 이자를 신용하여 원칙의 순 손실을 보장합니다.

시장 지수가 하락하면 0%의 이자를 받을 수 있습니다. 그래서, 어쩌면 당신은 돈을 벌지 않습니다,하지만 당신은 어느 원래의 원칙을 잃지 않는다. 그러나 해당 지수가 상승하면 연금에 대한 이자율도 상승합니다.

Darcy Bergen은 다음과 같은 조건이 적용되는 경우 고정 지수 연금을 제안합니다.

• 당신은 보장 된 은퇴 소득을 원한다.
• 고정 된 CD보다 더 많은 수익을 올릴 수있는 기회를 원합니다.
• 당신은 전통적인 IRA와 401K 기여를 최대로 하고 있습니다

Darcy Bergen은 자산 관리에 도움을 요청하는 투자자에게 추가 조언을 제공 할 수 있습니다.

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근원:

https://myannuitystore.com/fixed-index-annuity-pros-and-cons/