신용 점수 550으로 오토바이 대출을받을 수 있습니까?

1959년, "빅 3" 신용 조사 기관 중 하나인 Equifax는 Bill Fair와 Earl Isaac을 고용하여 대출 기관이 차용자 위험을 평가하는 데 사용할 수 있는 보편적인 채점 시스템을 개발했습니다. Bill and Earl의 회사는 Fair Isaac Corporation이라고 불 렸습니다. 오늘날 우리는 그들을 FICO로 알고 있습니다. 그들의 채점 시스템은 오토바이 대출을 제공하는 기관을 포함하여 대부분의 대출 기관에서 사용합니다.

FICO 점수는 300에서 850 사이이며 5 가지 범주로 그룹화됩니다. 최상위 수준인 800-850은 "예외" 크레딧으로 분류됩니다. 그 뒤를 "매우 좋음"(740-799), "좋음"(670-739), "보통"(580-669), "나쁨"(300-579)이 따릅니다. 550 점을 가진 대출 신청자는 "나쁨"범주에 속하며 위험이 높은 것으로 간주됩니다. 그렇다고 대출을받는 것이 불가능하다는 의미는 아닙니다.

신용 점수 및 소득 대비 부채 비율

FICO 점수를 계산하는 요소에는 지불 내역, 신용 활용, 신용 기록 기간, 신용 혼합, 최근 신용 신청 및 경멸적인 정보가 포함됩니다. 대출 기관은 또한 부채 대 소득 비율(DTI)을 살펴보는데, 이는 월별 부채 상환액을 월 총 소득으로 나눈 값입니다. FICO 점수와 DTI는 차용자 위험을 결정합니다.

낮은 신용 점수와 높은 DTI는 대출 기관에 대한 경고 신호이므로 대출 승인 가능성이 적습니다. 신청서를 승인하는 사람들은 일반적으로 더 높은 이자율과 수수료를 부과합니다. 오토바이 대출의 경우 차량에 대한 소유권은 대출이 완전히 상환 될 때까지 대출 기관이 보유하므로 대출 기관은 점수가 낮은 신청자를 승인 할 가능성이 더 큽니다.

대부분의 소비자에게이 중 어느 것도 새로운 정보가 아닙니다. 오토바이 대출을 승인하는 데 사용되는 것과 동일한 점수 시스템이 자동차 대출, 개인 대출, 모기지 및 신용 카드에 사용됩니다. 금액은 더 높거나 낮을 수 있지만 공통 분모는 대출 기관이 기꺼이 감수하려는 위험의 양입니다. 이를 완화하는 가장 좋은 방법은 FICO 점수를 높이고 DTI를 낮추는 것입니다.

오토바이 구매자를위한 신용 불량 대출

"빅 3"신용 조사 기관 중 하나 인 Experian에 따르면 6,800 만 명의 미국인이 신용 점수가 601보다 낮습니다. 이는 성인 소비자 인구의 거의 30%에 해당합니다. 대출 기관은 단순히 대출을 위해 모든 것을 거부 할 수 있지만 잠재 고객 기반의 거의 1/3을 제거 할 수 있습니다. 그것은 어떤 산업에서도 좋은 사업이 아닙니다.

어려운 경제 상황, 2020년 팬데믹, 인플레이션 상승이 결합되어 수치를 더욱 낮게 왜곡했습니다. 이 "신용 점수 딜레마"는 "신용 불량 대출"을 전문으로하는 여러 대출 기관을 야기했습니다. 신용 점수가 낮은 오토바이를 구매하려는 소비자는 이제 더 많은 옵션을 사용할 수 있습니다.

부채 대 소득 비율에 관해서는 소비자가 대출을 신청하기 전에 작업하기를 원할 수 있습니다. 부채 통합은 이를 위한 한 가지 방법입니다. 더 높은 월 할부 지불로 기존 부채를 상환하는 것은 또 다른 문제입니다. 대출 기관은 DTI가 낮을 때 낮은 FICO 점수를 간과할 의향이 있습니다. 그 숫자를 낮추고 올바른 대출 기관을 위해 쇼핑을하면 오토바이가 곧 진입로 나 차고에있을 수 있습니다.

결론

그렇다면 550 신용 점수로 오토바이 대출을받을 수 있습니까? 완전히 불가능한 것은 아니지만 승인을 받으려면 몇 가지 추가 농구를 뛰어 넘어야 할 수도 있습니다. 대출 기관은 귀하의 신용도를 결정하기 위해 귀하의 신용 점수와 부채 대 소득 비율을 조사할 것입니다. 운 좋게도 일부 대출 기관은 신용 점수가 낮은 오토바이 대출을 제공하여 좋아하는 일을 더 많이 할 수있는 기회를 제공합니다.

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