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벌금 없이 401k를 IRA로 롤오버하는 방법

May 8, 2023 4:02 PM ET

많은 사람들이 401k를 IRA에 넣어 저축을 통합하고, 더 넓은 범위의 증권에 액세스하고, 직업을 바꾸거나 은퇴할 때 투자에 대한 더 많은 통제권을 얻습니다.

롤오버가 적합하다고 판단되면 어떻게 시작해야 할지 고 민할 수 있습니다. 도중에 실수를 하면 벌금과 세금이 부과될 수 있습니다.

이 기사에서는 401k 롤오버 를 IRA 페널티 없이 수행하는 방법을 안내합니다.

1. 중개업체 선택

중개업체는 여러 면에서 다를 수 있습니다. 중개업체를 조사할 때 찾아야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

IRA에는 두 가지 유형이 있습니다.

전통적인 IRA 기부금은 세금 공제가 가능하고 성장은 과세 유예되지만 퇴직 인출은 경상 소득으로 과세됩니다.

2023년에는 50세 미만인 경우 최대 $6,500, 50세 이상인 경우 최대 $7,500까지 기부할 수 있습니다. 새 직장을 통해 401k가 있는 경우 수정 조정 총 소득(MAGI)으로 인해 공제할 수 있는 IRA 기여 금액이 제한될 수 있습니다.

이 롤오버는 세금 신고서에 보고해야 하지만 과세 대상은 아닙니다.

Roth IRA 기부금은 세후이지만 성장 및 적격 퇴직 인출은 면세입니다.

2023년에는 50세 미만인 경우 최대 $6,500, 50세 이상인 경우 최대 $7,500까지 기부할 수 있습니다. 그러나 MAGI 및 세금 신고 상태에 따라 기부 한도를 줄일 수 있습니다.

또한 일반 401k를 Roth IRA로 롤링하면 세전 자금을 비과세 인출이 가능한 계좌로 옮기기 때문에 세금 결과가 발생할 수 있습니다.

IRA를 개설하는 것은 브로커에 관계없이 일반적으로 빠릅니다. 브로커 웹사이트를 방문하여 원하는 IRA 유형을 선택하십시오.

이름, 생년월일, 연락처 정보, 주민등록번호와 같은 기본적인 개인 및 금융 정보를 제공합니다. 그 후 브로커가 IRA를 엽니다.

401k 관리자는 일반적으로 롤오버를 수행하기 위해 401k에 대한 모든 투자를 판매합니다.

롤오버를 수행하는 방법에는 두 가지가 있습니다.

직접 롤오버는 가장 간단한 옵션입니다. 401k 관리자는 자금을 IRA 브로커에게 전자적으로 이체합니다. 벌금을 피할 수 있도록 돈을 만질 필요가 없습니다.

401k 관리자에게 문의하여 직접 롤오버를 사용할 수 있는지 확인하십시오(일부는 제공하지 않을 수 있음).

401k 관리자가 401k 잔액의 80%를 확인합니다. 그들은 잠재적인 세금 및 벌금에 대해 20%를 보유합니다.

60일 이내에 이전 잔액의 100%를 입금해야 하며 그렇지 않으면 벌금과 세금이 부과됩니다. 즉, 나머지 20%는 다른 곳에서 마련해야 합니다.

롤오버를 완료한 연도에 대한 세금 공제로 20%를 돌려받습니다.

언급했듯이 관리자는 롤오버 전에 401k 자산을 판매합니다. 새로운 IRA에 대한 투자를 스스로 또는 전문가의 도움을 받아 선택해야 합니다.

중개인은 투자 관리 또는 재정 자문 서비스를 받을 수 있습니다. 그렇지 않으면 외부 재정 고문과 협력할 수 있습니다.

401k에 이전 고용주의 회사 주식을 소유하고 있는 경우 IRA로 이월하면 세금 결과가 발생할 수 있습니다. 이것은 약간 더 복잡해질 수 있으므로 세무 전문가와 협력하여 옵션을 탐색하는 것이 가장 좋습니다.

401k를 IRA 페널티 없이 롤오버하는 것은 생각보다 쉽습니다.

금융 기관을 선택하고 어떤 유형의 IRA를 개설할지 결정하십시오. 여기에서 401k 관리자에게 문의하여 롤오버를 요청하고 가능하면 직접 롤오버를 시도하십시오.

직접 롤오버를 사용할 수 없는 경우 벌금을 피하기 위해 간접 롤오버 수표와 나머지 20%를 가능한 한 빨리 예치하십시오.

롤오버가 완료되면 현금을 투자하십시오. 스스로 하는 것이 불편하다면 재정 고문과 협력하십시오.

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