401k 계산기를 활용하여 은퇴를 준비하는 방법

401k 계정은 은퇴를 위해 상당한 금액을 저축할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 기부금은 세전이므로 상당한 금액을 기부하고 투자할 수 있으며 잠재적인 과세 유예 성장을 누릴 수 있습니다.

그러나 은퇴를 위해 저축해야 하는 정확한 금액을 결정하는 것은 어려울 수 있습니다. 현재 급여, 원하는 생활 방식, 투자 수익, 미래 세금 범위 등과 같이 고려해야 할 사항이 많습니다.

401k 계산기는 이러한 요인과 기타 요인을 기반으로 성장을 보여줌으로써 많은 노력을 기울입니다.

이 기사에서는 401k 계산기의 작동 방식과 은퇴를 계획할 때 계산기를 사용해야 하는 이유에 대해 설명합니다.

401k 계산기는 어떻게 작동합니까?

401k 계산기는 편안하게 은퇴하는 데 필요한 금액을 추정할 수 있습니다. 이를 위해 다음과 같은 여러 정보를 사용합니다.

• 연봉
• 연봉 인상률
• 예상 연간 수익률
• 현재 401k 밸런스
• 고용주 매칭

이렇게 하면 다음과 같은 몇 가지 이점이 있습니다.

현실적인 저축 목표를 계산하는 데 도움이 됩니다.

401k 계산기를 사용하면 현실적인 절감 목표를 더 쉽게 계산할 수 있습니다. 앞으로 또는 뒤로 작업할 수 있습니다.

예를 들어, 감당할 수 있는 월 기여금을 입력하고 은퇴 후 갖게 될 금액을 확인할 수 있습니다. 거기에서 그것이 당신의 목표를 달성하고 무엇을 해야 할지 결정할 수 있습니다.

반면에 총 은퇴 요구 사항부터 시작한 다음 거꾸로 작업하여 잠재적인 투자 수익을 기반으로 월별 저축 요구 사항을 결정할 수 있습니다. 그런 다음 현재 기여와 비교할 수 있습니다.

목표 달성을 위한 옵션을 제안할 수 있습니다.

401k 계산기는 뒤쳐져 있는지, 궤도에 있는지, 필요 이상으로 저축하고 있는지 알려줄 수 있습니다. 일부는 또한 기부금을 늘리거나 더 공격적으로 투자하는 것과 같이 진행을 가속화하는 데 도움이 되는 조언을 제공합니다.

의료비 계획 지원

의료 비용은 나이가 들어감에 따라 증가하는 경향이 있습니다. 은퇴 후에는 Medicare 자격이 있을 수 있지만 해당 보장은 은퇴 연령의 건강 상태에 따라 귀하의 필요를 충족시키지 못할 수 있습니다.

401k 계산기는 은퇴 후 의료비를 충당하기 위해 더 많은 저축을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

투자 선택을 최적화하는 데 도움이 됩니다.

401k 플랜은 일반적으로 위험 수준과 시간 범위가 다른 몇 가지 자금을 제공합니다. 이 펀드는 투자 목표를 달성하지 못할 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴가 아직 수십 년 남았다면 더 공격적으로 투자하는 것을 선호할 수 있습니다.

401k 계산기는 해당 펀드에서 기대할 수 있는 잠재적 수익의 종류를 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 목표를 달성하기에 충분하지 않은 경우 기존 IRA와 같은 계좌 개설을 고려할 수 있습니다. 이것은 또한 세전 기부를 허용하지만 거의 모든 기존 증권에 투자할 수 있습니다.

퇴직 세금 계획 지원

401ks에는 IRS에서 정의한 퇴직 시 RMD(Required Minimum Distributions)가 있으므로 매년 일정 금액을 인출해야 합니다.

또한 퇴직 시 401k 인출은 일반적으로 경상 소득으로 과세됩니다. 401k에 너무 많이 저축하면 필요하지 않은 돈에 대해 매년 더 많은 세금을 내야 할 수 있습니다.

401k 계산기는 이 문제를 해결하기 위해 401k 퇴직 잔액을 대략적으로 계산할 수 있습니다. 예를 들어, 예상 RMD가 필요한 것보다 큰 경우 401k 기여도를 줄이고 Roth IRA로 리디렉션할 수 있습니다. Roth IRA 기부금은 세전이 아니지만 적격 퇴직 인출은 면세입니다.

결론

401k 계산기는 은퇴 계획을 둘러싼 많은 안개를 제거합니다. 현실적인 최종 목표와 월 저축액을 만드는 데 도움이 될 수 있으며 은퇴 후 의료 예산을 책정하는 데 중요한 역할을 합니다.

401k 계산기가 은퇴 잔액을 결정하면 보다 공격적으로 투자하거나 기여금을 늘리는 것과 같은 조치를 제안할 수 있습니다. 이러한 결과는 또한 투자 선택을 확대하거나 퇴직 세금 계획을 최적화하기 위해 기존 또는 Roth IRA와 같은 다른 계좌를 개설해야 하는지 여부를 결정하는 데 도움이 됩니다.