Laurel Road: 저소득자를 위한 소득 기반 상환 계획 탐색

소득 기반 상환 계획(IDR)을 통해 학자금 대출 차용인은 급여와 가족 규모에 따라 월 상환액을 낮출 수 있습니다. 이러한 계획은 급여로 인해 표준 지불 계획을 관리하기 어려울 때 차용인이 학자금 대출 상환을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

월 상환액을 낮추는 명백한 이점 외에도 IDR 플랜에 등록한 차용인은 탕감을 신청할 때 빚진 금액 또는 학자금 대출 부채가 대학원 또는 학부 교육에서 나온 것인지 여부와 같은 요인에 따라 20년에서 25년 후에 대출 탕감을 받을 수 있습니다.

IDR 프로그램은 차용자가 고려할 수 있는 네 가지 계획을 제공하며, 이들 간의 차이점은 때때로 구문 분석하기 어려울 수 있습니다. 몇 가지 유사점과 주목할만한 차이점을 포함하여 네 가지 계획에 대한 분석을 읽으십시오.

소득 기반 상환(IBR)

IBR을 통해 차용인은 대출 연령에 따라 월 상환액을 임의 소득의 10% 또는 15%로 제한할 수 있습니다.

임의 소득은 차용인의 위치 및 가족 규모에 대한 빈곤 지침의 150%와 조정 총 소득(AGI) 간의 차이로 결정됩니다.

자격을 갖추려면 필요한 지불액이 표준 10년 상환 계획에 따라 지불하는 것보다 낮아야 합니다.

적립한 만큼 지불 (PAYE)

PAYE는 차용인의 임의 소득의 10%로 월 상환액을 제한하고 차용인이 나머지 잔액을 상환해야 하기 전에 최대 20년의 연장된 상환 기간을 제공합니다.

IBR과 마찬가지로 임의 소득은 빈곤 지침 금액의 150%를 기준으로 합니다.

PAYE는 다른 플랜에 비해 결제 금액이 적고 상환 기간이 짧기 때문에 가장 인기 있는 플랜 중 하나입니다.

스포트라이트: IBR 및 PAYE가 다른 IDR 플랜과 다른 점은 무엇입니까?

IBR 및 PAYE 플랜을 사용하면 차용인의 월 지불액은 처음에 소득과 가족 규모를 기준으로 합니다. 차용인의 소득이 계산된 월 금액이 10년 표준 상환 계획의 금액을 초과할 만큼 충분히 증가하면 IBR 또는 PAYE에 남아 있을 수 있지만 지불은 더 이상 소득을 기반으로 하지 않습니다. 대신, 필요한 월별 지불액은 차용인이 PAYE 또는 IBR 계획에 따라 처음 상환을 시작했을 때 빚진 금액을 기준으로 10년 표준 상환 계획으로 되돌아갑니다.

이는 대출 기간 동안 월 상환액이 표준 10년 상환 계획을 초과할 수 없으므로 차용인에게 어느 정도 확실한 안정성을 제공한다는 것을 의미합니다. 그들은 또한 월 지불액을 다시 한 번 조정하기 위해 소득과 가족 규모를 재인증할 수 있는 옵션을 갖게 됩니다.

소득 우발 상환 (ICR)

또 다른 IDR 계획은 ICR로, 월 지불액을 차용인의 임의 소득의 20%로 제한하고 최대 25년의 연장된 지불 기간을 제공합니다.

ICR 계획의 임의 소득은 150 %가 아닌 빈곤 지침의 100 %를 기준으로 계산됩니다.

IBR과 ICR 플랜은 유사하지만 ICR 플랜은 차용인이 저소득을 벌 것을 요구하지 않으며 적격한 연방 학자금 대출이 있는 차용인이라면 누구나 자격이 될 수 있습니다.

개정된 수익 기준 지불(REPAYE)

REPAYE는 PAYE와 유사한 혜택을 제공하지만 대학원 차용자도 이 프로그램에 참여할 수 있습니다.

이 플랜은 일반적으로 월 상환액을 재량 소득의 10%로 제한하고 상환 기간을 학부 대출자의 경우 최대 20년, 대학원 대출자의 경우 최대 25년까지 연장합니다. ICR과 마찬가지로 적격 학자금 대출이 있는 모든 차용인은 REPAYE를 이용할 수 있습니다.

스포트라이트: ICR 및 REPAYE가 다른 IDR 플랜과 다른 점은 무엇입니까?

ICR 및 REPAYE 플랜을 사용하면 차용인의 월 지불액은 항상 소득을 기반으로 하며 가족 규모를 고려합니다. 따라서 차용인의 소득이 시간이 지남에 따라 증가하면 경우에 따라 월 상환액이 10년 표준 상환 계획에 따라 지불해야 하는 금액보다 높을 수 있습니다.

최종 생각

교육부에서 제공하는 다양한 소득 기반 상환 계획을 통해 학자금 대출이 있는 사람들은 가장 빠듯한 예산으로도 작동하는 지불 계획을 세울 수 있습니다.

연방 학자금 대출이 있는 차용인은 IBR, PAYE, ICR 또는 REPAYE를 포함한 IDR 플랜 중 하나를 탐색하는 것을 고려할 수 있습니다.

차용인은 자신의 고유한 상황을 고려하고 사용 가능한 다양한 옵션을 검토할 때 전문가와 상의하여 가장 적합한 옵션을 찾아야 합니다.