신용 점수가 좋은 사람들이 행정부로부터 불이익을 받는 이유

올해 5월부터 신용 점수가 높은 주택 소유자는 모기지 이자율이 인상될 수 있습니다. 하지만 왜 이런 일이 발생하고 있으며, 사람들이 생각하는 것만큼 정말 나쁜 것일까요?

모기지 수수료가 변경되는 이유

2023년 5월 1일부로 연방주택금융청(FHFA)은 대출 수준 가격 조정(LLPA)에 대한 수수료 구조를 업데이트했습니다. 이 업데이트의 목표는 신용 점수가 낮은 사람들이 주택 소유자가 되는 것을 더 쉽게 만들고 점점 더 어려워지는 경제 환경에서 주택 소유를 더 공평하게 만드는 것입니다.

그러나 생각만큼 나쁘지는 않습니다.

많은 기사에서 신용 점수가 높은 사람들이 수수료로 더 많이 지불한다는 개념에 집중했지만 이는 부분적으로만 사실일 뿐입니다. 표면적으로는 659점("보통") 이하의 신용 점수를 가진 사람이 740점("우수")의 모기지 신청자보다 낮은 LLPA를 지불하기 때문에 높은 점수를 가진 사람이 정부로부터 불이익을 받는 것처럼 보일 수 있지만, LLPA는 모기지와 관련된 유일한 수수료가 아니며 FHA 기반 대출의 일부일 뿐입니다. 좋은 신용으로 받을 수 있는 대출은 종종 LLPA의 약간의 인상을 상쇄할 수 있는 경쟁력 있는 금리를 가지고 있기 때문에 신용 점수가 높은 사람들에게는 다른 모기지 관련 수수료가 여전히 낮을 것입니다. 또한 FHFA.gov 웹사이트의 성명서에는 "? 신용 점수가 높은 대출자가 더 낮은 대출자가 더 적은 비용을 지불할 수 있도록 고신용 대출자에게 더 많은 비용이 부과되는 것이 아닙니다"라고 명시적으로 언급하고 있습니다. 이전 수수료와 마찬가지로 업데이트된 수수료는 일반적으로 특정 수준의 계약금에 대해 신용 점수가 감소함에 따라 증가합니다.... 신용 점수가 높거나 계약금이 많은 많은 대출자는 수수료가 감소하거나 동결될 것입니다."

더 나은 금리를 받으려면 신용 점수를 낮춰야 하나요?

절대로 안 됩니다! 사실, 반대로 모기지를 신청하기 전에 가능한 한 높은 점수를 얻기 위해 노력해야 합니다. 신용 점수는 LLPA 금리보다 더 많은 영향을 미치며 평생 동안 보유한 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 점수가 높은 사람은 "나쁨" 또는 "보통" 점수를 가진 사람보다 더 낮은 이자율, 더 유리한 상환 조건, 더 낮은 수수료를 받을 수 있는 기회가 더 많습니다.낮은 신용 점수는 금융 업계 고용주나 정부 기관과 직접 일하는 사람들이 신원 조회의 일부로 신용 점수를 보기 때문에 취업 기회에도 영향을 미칠 수 있습니다.그리고 공정한 신용 점수를 위해 개인 대출을 받으십시오, 지불해야 할 이자 및 마감 수수료의 양으로 인해 의도적으로 점수를 낮추려는 생각은 비용이 많이 드는 실수입니다.

결론

많은 클릭 베이트 기사가 믿게 만드는 것과 달리 신용 점수가 높은 사람들이 모기지 금리에 큰 변화를 가져올 가능성은 거의 없습니다. 그러나 모든 주택 소유자 및 잠재적 주택 구매자는 FHA 및 비 FHA 지원 대출에 대한 최신 변경 사항을 숙지하여 옵션에 대한 정보를 충분히 파악하고 가능한 한 최상의 모기지 금리를 받을 수 있도록 하는 것이 중요합니다.

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