장기 장애에 대해 알아야 할 모든 것

조슈아 골드버그

장기 장애는 나이와 직업에 상관없이 누구나 직면할 수 있는 문제입니다.

장애 보험 및 청구가 어떻게 작동하는지에 대한 사실을 이해하는 것은 오늘날 모든 직장인에게 중요한 일입니다. 특히 고령화 인구는 일을 할 수 없게 될 가능성이 높기 때문에 더욱 중요합니다.

장기 장애의 작동 방식과 이러한 정책이 언제 유용할 수 있는지 살펴보세요.

장기 장애 정의

이름에서 알 수 있듯이 장기 장애는 질병이나 사고로 인해 일정 기간 동안 업무를 수행할 수 없게 되는 상태와 관련되어 있습니다. 이는 종종 소득, 가족, 중요한 지불금 등 해당 개인의 삶의 여러 측면에 영향을 미칩니다. 이러한 상황에서 장기 장애 청구가 큰 도움이 될 수 있습니다. 장기 장애 보험은 질병이나 부상에서 회복하는 동안 소득의 일정 비율을 지급하여 재정적 지원을 제공하기 위해 존재합니다. 장애 보험은 질병을 앓고 있거나 사고에서 회복 중인 개인과 가족의 부담을 덜어줍니다.

장애 보험은 언제 적용되나요?

캐나다의 장애 보험은 사고나 질병으로 인해 일시적으로 직장을 잃거나 영구 장애가 있는 경우 가입할 수 있습니다. 사람들은 인생의 어느 시점에서 업무 수행에 부정적인 영향을 미치거나 심지어 완전히 업무를 수행할 수 없게 만드는 질병과 부상을 경험하는 것이 정상입니다.

모든 상황과 마찬가지로 각 장애 청구는 고유하며 다른 결과를 초래할 수 있습니다. 어떤 경우에는 어떤 형태의 직장으로도 복귀할 수 없는 경우도 있고, 장애가 단기간에 그쳐 직장 복귀가 가능한 경우도 있습니다. 이는 전적으로 질병, 부상의 유형은 물론 개인의 나이와 직업에 따라 달라집니다. 고령화 인구는 특히 장애 보험에 대해 알고 필요할 때 활성화하는 방법을 숙지하는 것이 중요합니다.

고용주의 혜택 플랜 또는 타사 플랜에 가입한 상태에서 장애를 입은 경우, 직장 보험의 장애 정책을 확인해야 합니다. 이러한 보험은 휴직 기간 동안 급여의 일부를 지급하는 경우가 많습니다. 앞서 언급했듯이 각 상황은 고유하며 여러 가지 상황에 따라 달라집니다. 단기 장애(STD)와 장기 장애(LTD)의 두 가지 유형의 보험에 대해 알아두셔야 합니다.

단기 장애의 개요

단기 장애는 장애 기간 동안 급여의 더 많은 비율을 지급합니다. 그러나 일반적으로 첫 몇 달 동안만 적용됩니다. 단기 장애는 일반적으로 대부분의 직장 단체 보험을 통해 제공되지 않습니다. 따라서 특정 플랜에 어떤 보장이 포함되어 있는지 인사 담당자에게 확인하는 것이 좋습니다. 단기 장애 보장는 보험사마다 다르며 최대 6개월까지 보장하는 경우도 있습니다. 할당된 기간이 지나면 보험이 소진됩니다. 개인의 상태에 따라 장기 장애 보험이 있는 경우 장기 장애 보험을 신청할 수 있습니다.

고용주가 장애 보험을 제공하지 않는데 이제 어떻게 하나요?

고용주가 장애 보험을 제공하지 않거나 자영업자인 경우 제3자 건강 보험 대리인을 통해 보장에 가입할 수 있습니다. 제공되는 패키지는 어떤 이유로든 장애로 인해 일을 할 수 없는 경우 사업체에서 발생할 수 있는 비용을 보장해야 합니다.

이런 건강 보험에 가입하고 싶지 않다면 정부 보험에 가입할 자격이 될 수 있습니다. 캐나다에서는 연방 정부를 통해 고용 보험(EI) 병가 혜택을 신청할 수 있습니다.

장기 장애에 관한 사실

영구 장애가 영구 장애가 된다고 해서 영원히 혜택을 받을 수 있는 것은 아니라는 점에 유의하세요. \'영구적\'이라는 용어는 장애의 특성을 의미합니다. 보험 회사마다 \'장애\'의 의미에 대한 정의가 다르므로 항상 인사 담당자나 보험 관리자에게 정확한 용어와 보장 내용을 문의하는 것이 좋습니다.

자격 요건 장애 보험 - 2년 이전

자격은 다양한 단계에서 충족되는 특정 변수에 따라 달라질 수 있습니다. 직업과 학교 교육, 신체적 및/또는 정신적 수행 능력 등 다양한 측면이 이 조사의 일부가 될 것입니다. 장애인이 된 후 첫 2년 동안 단기 장애 보험을 받으려면 직업을 수행할 수 없다는 것을 증명해야 합니다. 여기서 초점은 오로지 직업을 수행할 수 있는지 여부에 맞춰져 있습니다. 앞서 언급했듯이 일반적으로 첫 번째 유형의 혜택은 단기적입니다. 상태가 여전히 지속되면 그 이후에는 어떻게 되나요?

장기 장애 자격 요건 - 2년 후

2년 후 장기 장애 자격 조건이 변경됩니다. 장애는 시간이 지남에 따라 호전되거나 동일하게 유지되거나 악화될 수 있습니다. 어떤 상황이든 서비스 제공업체는 추가 보험 혜택을 받을 수 있는지 여부를 결정하기 위해 이 정보가 필요합니다. 2년이 지나면 개인은 직업을 수행할 수 없다는 것을 증명해야 할 뿐만 아니라 교육, 훈련 및 경험으로 인해 합리적으로 적합한 직업으로 완전히 복귀할 수 없다는 것을 증명해야 합니다.

보시다시피 \'모든 직업\' 테스트는 단기 혜택 테스트보다 더 자세합니다. 만성 통증이나 심리적 장애와 같은 부상으로 고통받는 많은 사람들은 종종 정서의 변화에 도달하기 전 또는 그 전에 차단됩니다.

\'모든 직업\' 테스트는 충족하기가 더 어렵지만, 그 사람이 어떤 직업도 수행하지 못한다는 것을 증명해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 이 테스트는 지원자가 여전히 수행할 수 있는 모든 유형의 직무가 아니라 지원자의 교육, 경험 및 훈련의 맥락을 살펴봅니다.

이를 더 명확하게 설명하는 데 도움이 되는 몇 가지 예가 있습니다:

• 비즈니스 회사에서 6자리 수 연봉을 받는 임원입니다. 장애를 가지고 할 수 있는 유일한 직업이 최저임금으로 계산대에서 일하는 것일지라도 \'모든 직업\' 기준을 충족할 가능성이 높습니다.
• 사고로 더 이상 연주를 할 수 없게 된 콘서트 피아니스트. 보험사는 피아니스트가 사무실에서 서류를 제출하는 사무직을 수행할 수 있다는 이유로 보상을 거부할 수 없습니다. 이 테스트는 개인의 배경을 살펴보고 이를 그들이 할 수 있는 일과 비교합니다. 만약 그들이 복귀할 수 있는 유일한 직업의 급여나 성격이 그들의 경력 업무와 근본적으로 다르다면, 그 사람은 급여 보상을 받을 가능성이 높습니다.

장애 보험사는 때때로 장애인이 지속적인 급여를 받을 자격이 있다는 강력한 사례가 있을 때 장애 신청을 거부한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 좋은 소식은 직장에 복귀하기 전에 장애 혜택이 거부되거나 중단된 경우 옵션이 있다는 것입니다.