은 한 401k 플랜에서 다른 플랜이나 개인 은퇴 계좌(IRA)로 자금을 이동하는 것을 포함합니다. 이는 자금을 더 잘 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.
401k를 현금화하는 것은 모든 자금을 인출하여 원하는 대로 사용하는 것을 포함합니다. 이는 더 많은 자유를 제공하지만 많은 세금 청구서와 벌금이 부과될 수 있습니다.
이 문서에서는 401k 롤오버의 장단점을 설명하여 자신의 상황에 맞는지 결정하는 데 도움을 줍니다.
401k 이월의 장단점
401k를 이월하면 몇 가지 장점과 단점이 있습니다:
Pro: 손쉬운 계좌 관리
퇴직 계좌를 롤오버하지 않고 직장을 여러 번 옮기면 여러 플랜 관리자를 통해 여러 계좌를 관리해야 합니다.
따라서 401k로 전환하면 가장 큰 장점 중 하나는 은퇴 계좌 관리가 효율적이라는 점입니다. 모든 자금이 한곳에 모이기 때문에 저축을 더 쉽게 모니터링하고 관리할 수 있습니다.
Pro: 세금과 벌금을 피하세요
401k를 현금화하면 현금화한 해에 큰 세금 부담과 조기 인출 벌금이 부과될 수 있습니다.
이 경우 현금화한 저축에 흠집이 생길 수 있으며 남은 금액을 어떻게 처리해야 할지 결정해야 합니다.
반면, 401k를 새로운 401k 또는 기존 IRA로 이월하면 이전 계좌와 동일한 세금 보호 혜택을 누릴 수 있습니다.
단점: 자금 및 투자에 대한 통제력 감소
401k를 다른 401k로 롤오버하면 선택할 수 있는 투자가 새 고용주의 플랜에서 제공되는 투자로 제한됩니다. 이로 인해 투자 관련 수수료를 더 많이 지불하게 되어 잠재 수익률이 감소할 수 있습니다.
IRA로 롤오버하면 투자 선택의 폭이 넓어지지만 이후에는 해당 계좌를 다른 401k로 롤오버할 수 없게 됩니다.
단점: 자금은 반드시 재투자해야 함
401k 관리자는 일반적으로 계좌를 이월할 때 투자금을 그대로 이전하지 않습니다. 대신 모든 자산을 청산하고 현금을 새 401k 또는 IRA에 입금합니다.
따라서 이전 계좌에 있던 투자 자산을 그대로 유지할 수 없습니다. 새 계좌의 투자 선택을 평가하고 그에 따라 현금을 재투자해야 합니다.
이전 투자가 마음에 들었으나 좋지 않은 시기에 롤오버를 수행하면 큰 단점이 될 수 있습니다. 예를 들어, 시장이 하락할 때 롤오버를 했는데 이후 시장이 상승하면 손실이 발생하여 재투자할 수 있는 금액이 줄어들 수 있습니다.
401k 롤오버가 자신에게 가장 적합한지 확인하는 방법
먼저, 새 401k 또는 IRA로 계정을 롤오버할 자격이 있는지 평가합니다. 그런 다음 지금 당장 자금이 필요한지 아니면 계속 저축할 수 있는지 고려하세요. 재정적으로 어려운 상황에 처해 현금이 필요한 경우 현금 인출이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그렇지 않다면 401k가 더 현명한 선택입니다.
401k 또는 IRA 롤오버 중 하나를 선택하려면 은퇴 목표, 위험 허용 범위, 투자 선호도를 살펴보세요. 또한 새로운 401k와 IRA가 제공하는 수수료, 투자 선택권, 유연성을 비교해 보세요.
더 많은 유연성과 선택권을 원한다면 IRA가 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 보다 쉬운 계좌 관리를 원하신다면 401k를 고려해보세요.
결론
401k 롤오버는 은퇴 저축을 보존하는 훌륭한 전략이 될 수 있지만 단점이 없는 것은 아닙니다.
401k를 롤오버하면 계정 관리가 간소화되고 동일한 세금 보호 혜택을 누릴 수 있습니다. 하지만 투자금과 계좌에 대한 통제력이 떨어지며 대부분의 경우 모든 자금을 재투자해야 합니다.
전체적으로는 많은 사람에게 좋은 선택이 될 수 있지만 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다. 이전 고용주의 401k 플랜을 처리하는 방법에 대해 재무 전문가와 상담하세요.
