장기 재융자와 단기 재융자의 장단점

스폰서 콘텐츠: 사람들이 모기지를 재융자하는 가장 큰 이유는 이자 비용을 절약하기 위해서입니다. 그러나 ^Discover® 주택 대출 또는 기타 대출 기관의 모기지 재융자 금리에 따라 주택 소유자는 더 길거나 더 짧은 기간으로 재융자하는 것이 유리할 수 있습니다. 30년 만기 모기지에서 15년 만기 모기지로 또는 그 반대로 변경하는 것은 주택 소유주에게 혜택과 위험을 초래할 수 있습니다.

다음은 대출자가 다른 기간으로 재융자를 하는 것이 합리적인지 판단하는 방법입니다.

장기 재융자와 단기 재융자의 장점과 단점

장기 재융자의 장점은 다음과 같습니다:

• 더 낮은 월 페이먼트 납부: 새로운 대출은 동일한 잔액을 더 긴 기간에 걸쳐 분할 상환하기 때문에 더 긴 대출 기간으로 재융자할 때 월 페이먼트가 더 낮은 경우가 많습니다. 납부 기간이 연장되면 예산 제약이 있거나 수입이 예측할 수 없는 주택 소유자에게 매우 유용한 유연성을 제공합니다.
• 다른 투자에 사용할 수 있는 여분의 자금 확보: 일부 주택 소유자는 다른 투자로 더 높은 수익을 올릴 수 있다는 사실을 알면서도 낮은 이자율의 모기지에 공격적으로 페이먼트를 납부하는 것이 가장 효과적인 자금 사용 방법이 아니라고 생각할 수 있습니다. 장기 모기지로 재융자하면 부채 상환, 은퇴 또는 긴급 저축과 같은 다른 목표에 자금을 사용할 수 있습니다.

더 짧은 기간으로 재융자하면 다음과 같은 이점도 있습니다:

• 이자 비용 절감: 더 짧은 모기지 만기로 재융자를 결정할 때는 주택 소유주가 직접 수치를 계산하여 절감액을 결정하는 것이 현명합니다. 30년 고정금리 모기지에서 약간 낮은 이자율의 15년 고정금리 모기지로 갈아타면 현재 대출 잔액, 현재 기간이 얼마나 남았는지, 재융자 비용에 따라 대출 기간 동안 수만 달러의 이자를 절약할 수 있습니다.
• 더 빨리 모기지 없이 되기: 30년 만기 대출에서 15년 만기 대출로 전환하면 모기지를 더 짧은 시간에 상환할 수 있다는 분명한 이점이 있습니다. 모기지를 전액 상환하고 나면 월 페이먼트를 다른 재정 목표에 사용할 수 있습니다.

장기 재융자와 단기 재융자의 장단점

장기 모기지로 재융자하면 다음과 같은 잠재적인 단점이 있을 수 있습니다:

• 모기지 기간 동안 더 많은 이자를 지불해야 합니다: 15년 만기 모기지를 5년 동안 납부한 사람이 30년과 같이 더 긴 기간으로 재융자를 받으면 납부 기간이 길어지고 이자가 더 많이 누적될 수 있습니다. 주택 소유자는 가능한 경우 모기지 페이먼트를 추가로 납부하여 이러한 단점을 상쇄할 수 있습니다.
• 더 높은 이자율에 직면: 15년 만기 대출이 30년 만기 대출보다 이자율이 더 유리한 경우가 많습니다. 이자율은 대출 기관마다 다르므로 주택 소유자는 대출 기관과 상담하여 현재 이자율을 파악하고 더 짧은 대출 기간으로 재융자할 경우 더 높은 이자율을 적용받을 수 있는지 확인해야 합니다.

더 짧은 기간으로 재융자할 경우의 단점은 다음과 같습니다:

• 재정 상황이 변할 경우 더 많은 위험을 감수해야 합니다: 단기 모기지는 일반적으로 더 높은 월 페이먼트를 의미합니다. 월 예산의 더 많은 부분이 모기지에 사용되기 때문에 갑작스러운 실직이나 소득 감소는 주택 소유자에게 치명적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 일반적으로 대출 기간이 짧을수록 주택 소유자는 자산을 더 빨리 모을 수 있으므로 비상시에 필요한 경우 주택 담보 대출을 활용할 수 있는 자산을 더 많이 확보할 수 있습니다.
• 다른 재정 목표를 위한 자금이 줄어듭니다: 매월 모기지 페이먼트를 더 많이 납부하면 대출자가 은퇴와 같은 다른 저축 목표에 사용할 수 있는 수입이 줄어들 수 있습니다. 단기 재융자를 선택하기 전에 주택 소유자는 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 기여하거나 비상 자금을 마련하거나 고금리 부채를 갚는 등 다른 재정 계획과 모기지 상환을 적극적으로 비교 검토해야 합니다.

결론

단기 또는 장기 재융자 여부는 각 주택 소유자의 재정 상황과 필요에 따라 달라질 수 있습니다. 재융자 비용이 포함되었을 때 대출 기간 동안의 잠재적 절감액에 대한 통찰력을 제공할 수 있는 대출 기관과 협력하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이렇게 하면 주택 소유자는 최상의 재융자 옵션을 선택하고 있다는 확신을 가질 수 있습니다.

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