Aflac: 생명보험은 몇 살부터 가입해야 하나요?

많은 사람이 생명보험의 혜택을 알고 있지만 자신이 보험에 가입하기에 적합한 인생 단계에 있는지 잘 모릅니다.

그러나 보험료는 나이에 따라 인상될 수 있으며, 일찍 가입할수록 월 보험료 또는 연간 보험료가 낮아질 가능성이 높습니다.

생명 보험은 인생의 어느 시점에서든 편리한 선택이 될 수 있습니다.

이 글에서는 생명보험이 모든 연령대의 사람들에게 어떤 혜택을 줄 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.

생명보험이 다양한 연령대에 주는 혜택

생명보험은 인생의 모든 단계에서 유용한 도구가 될 수 있습니다. 따라서 가능한 한 빨리 가입하는 것이 더욱 중요합니다.

다음은 연령대에 관계없이 생명보험이 각자의 재정 상황에 어떻게 도움이 될 수 있는지 설명합니다:

20s

20대는 직장을 통해 저렴하거나 무료로 생명보험에 가입할 수 있지만, 직장 보험은 세금 목적상 보장 한도가 5만 달러로 제한되는 경우가 많습니다^.1 20대에게는 효과가 있을 수 있지만, 나중에 더 많은 책임을 맡게 되면 비용을 충당하지 못할 수도 있습니다.

이 나이에 외부 생명보험에 가입하면 보험 가입자는 더 낮은 보험료로 상당한 보장을 받을 수 있습니다. 즉, 재산과 가족을 더 저렴하게 보호할 수 있습니다.

30s

30대가 되면 결혼을 하고 가정을 꾸릴 수 있습니다. 특히 보험료가 아직 상대적으로 저렴하기 때문에 생명보험은 훌륭한 잠재적 투자처가 될 수 있습니다.

포브스에 따르면 건강한 30세 남성이 50만 달러의 정기 생명보험에 가입하는 데 드는 비용은 연평균 444달러, 건강한 30세 여성은 연평균 336달러입니다^.2

전반적으로 30대는 저렴한 보험료로 가족을 보호할 수 있는 좋은 시기입니다.

40s

일반적으로 사람들은 40대에 소득이 가장 높은 시기에 접어드는 경향이 있습니다. 은퇴 계좌를 최대로 활용하고 다른 투자로 영역을 확장할 수 있습니다.

동시에 주택과 같은 자산이 많아지고 자녀 양육과 같은 책임도 늘어날 수 있습니다.

따라서 모든 생명 보험이 좋은 선택이 될 수 있지만, 특히 영구 생명 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 정기 생명보험에 비해 높은 보험료로 평생 보장을 받을 수 있으며 보험 계약자의 높은 소득에 맞출 수 있습니다.

또한 현금 가치 증가 요소도 있어 보험 계약자가 각 지불액의 일부를 적립하고 세금 유예 저축을 늘려 저축하는 데 도움이 됩니다.

보험계약자는 현금 가치가 충분히 증가하면 현금 가치에서 인출하거나 대출할 수 있습니다. 보험 계약자가 보험을 해지하기로 결정하면 해지 수수료를 제외한 전체 현금 가치를 받게 됩니다.

50s

50대가 되면 많은 사람들이 빈 둥지가 되어 보험 계약자의 보장 필요성이 줄어들 수 있습니다. 한편 은퇴 시기가 다가오고 있습니다. 보험 계약자는 은퇴를 위한 충분한 자금을 확보하고 유산 계획을 세우는 것에 대해 더 많이 생각할 것입니다.

생명보험은 여전히 중요한 역할을 합니다. 현금 가치를 쌓아두면 보험 가입자는 은퇴 자금, 자녀의 대학 학자금 등을 위한 추가 자금원을 확보할 수 있습니다. 또한 가속 사망 보험금 라이더와 같은 라이더는 고령의 보험 계약자와 은퇴자가 적격 질병이나 부상과 관련된 비용에 사망 보험금을 사용할 수 있도록 도와줍니다.

유산 계획과 관련하여 사망 보험금은 비과세입니다. 상속인이 사망 보험금에 대해 세금을 내지 않기 때문에 보험 계약자가 사망할 때 더 많은 재산을 물려줄 수 있습니다.

가능한 한 빨리 생명 보험 가입

"생명보험은 언제 가입해야 하나요?"라는 질문에 대한 답은 기본적으로 경제적인 여유가 있을 때 가입하는 것입니다.

20대에 보험에 가입하면 보험 가입자가 미래를 준비하면서 보험료를 가장 많이 절약할 수 있습니다. 30대는 가족과 자산을 보호하는 데 활용할 수 있으며, 40대에는 재산 형성에 유용한 도구가 됩니다. 50대의 보험 계약자는 현금 가치를 활용하여 자녀의 대학 등록금을 지불하거나 조기 은퇴를 할 수도 있습니다.

연령에 관계없이 여러 견적을 비교하여 필요한 보장에 대해 최상의 보험료를 받을 수 있도록 쇼핑해야 합니다.

[각주 출처]

¹ IRS. "그룹 기간 생명 보험"

² 포브스. "2023년 4월 평균 생명보험료"

Aflac 보험은 콜럼버스의 아메리칸 패밀리 라이프 어슈어런스 컴퍼니가 인수합니다. 뉴욕에서는 아메리칸 패밀리 라이프 어슈어런스 컴퍼니 오브 뉴욕이 보장을 인수합니다.

최종 비용 종신 보험은 티어 원 보험 회사에서 보험을 인수합니다.

여기에 설명된 생명보험 증권에는 미국 연방세법 101(g) 조항에 따라 세제 혜택을 받을 수 있는 가속 사망 보험금 라이더(선택 사항)가 포함되어 있습니다. Aflac은 법률 또는 세무 자문을 제공하지 않습니다. 거래에 참여하기 전에 자격을 갖춘 법률, 세무 및 회계 고문과 상담하시기 바랍니다. AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX 및 VA에서: 정책 ICC21- AFLLBL21 및 ICC21-AFLRPL21; 라이더 ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 및 ICC21- AFLCDR22

Life - 68000 시리즈 - 아칸소, 아이다호, 오클라호마, 오레곤, 펜실베니아, 텍사스, & 버지니아, 정책: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. 델라웨어, 정책 A68100- A68400. 뉴욕주에서는 NY68100-NY68400. 기간/종신 - B60000 시리즈 - 아칸소, 아이다호, 오클라호마, 펜실베니아, 텍사스, & 버지니아, 정책: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400. 그룹 종신 - Q60000 시리즈 - 아칸소주에서는 정책 Q60100CAR. 델라웨어에서는 정책 Q60200M. 아이다호주에서는 정책 Q60100CID. 오클라호마에서는 정책 Q60100COK. 오레곤에서는 정책 Q60100COR. 텍사스에서는 정책 Q60100CTX. 그룹 정기보험 Q60000 시리즈 - 델라웨어주에서는 정책 Q60200C. 아칸소, 아이다호, 오클라호마, 오레곤, 텍사스, 정책 ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

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