부채를 관리하면서 편안하게 은퇴하는 방법

부채가 월 예산의 일부를 차지하면 은퇴를 위해 저축할 수 있는 금액이 줄어듭니다. 또한 은퇴 후 불필요한 스트레스를 유발할 수도 있습니다.

따라서 은퇴 계획을 세울 때는 부채를 어떻게 관리할지 고려해야 합니다. 간단한 방법을 따르면 부채를 관리하고 갚는 것이 훨씬 쉬워질 수 있습니다.

이 글에서는 은퇴 전과 은퇴 중에 부채를 관리하는 몇 가지 방법과 부채를 더 빨리 갚을 수 있는 몇 가지 팁을 소개합니다.

은퇴 전과 은퇴 중에 부채를 관리하는 세 가지 방법

다음은 은퇴 전후에 부채를 관리하기 위한 세 가지 팁입니다.

1. 비상 저축 계좌를 마련하세요

비상 저축 계좌는 실직이나 자동차 사고와 같은 예기치 못한 상황이 발생했을 때 소득을 대체하고 관련 비용을 충당합니다. 이 자금은 은퇴 전과 은퇴 후 부채를 피하는 데 도움이 됩니다.

비상 저축 계좌에는 3~6개월의 생활비를 목표로 하세요. 부양가족이 여러 명이라면 더 많은 금액을 고려하세요.

2. 생활비 줄이기

지출을 줄이면 부채 상환을 위한 자금을 더 많이 확보할 수 있습니다.

월별 예산을 세우고 지출을 평가하여 가능한 경우 지출을 줄이세요. 예를 들어, 테이크아웃 대신 직접 요리하여 식사를 하거나 집에서 운동하여 헬스장 멤버십을 없앨 수 있습니다.

은퇴 후 다운사이징을 고려하세요. 예를 들어, 더 작은 집으로 이사하고 소유하고 있는 차량 중 하나를 매각할 수 있습니다. 이렇게 하면 남은 모기지나 자동차 대출을 줄이거나 없앨 수 있습니다.

3. 수입을 늘리세요.

소득을 늘리면 부채 상환에 더 많은 예산 여유가 생깁니다. 아직 직장에 다니고 있다면 직장에서 급여 인상을 협상하는 것부터 시작할 수 있습니다.

수입을 늘리는 또 다른 방법은 은퇴 전후에 부업을 시작하는 것입니다. 예를 들면 다음과 같습니다:

• 글쓰기, 그래픽 디자인, 프로그래밍 등 특정 기술 분야의 프리랜서로 일하기
• 일정이 유연한 아르바이트 찾기
• 라이드셰어링 또는 배달 서비스 운전

부채를 갚는 세 가지 방법

지금까지 재정적 여유를 확보하고 예산에 여유 자금을 확보하여 부채를 보다 쉽게 관리할 수 있는 몇 가지 방법을 살펴보았습니다.

이제 부채를 더 빨리 갚을 수 있는 몇 가지 방법을 살펴보겠습니다.

1. 재융자 및 통합

부채 통합은 하나의 대출로 여러 개의 부채를 갚는 것을 말합니다. 이렇게 하면 부채 관리가 간소화되고 우발적인 연체로 인한 연체료를 피할 수 있습니다.

부채 재융자는 이자를 절약하기 위해 더 낮은 이자율의 새 대출로 기존 대출을 갚는 것입니다.

대부분의 경우 리파이낸싱과 통합을 동시에 진행할 수 있습니다. 새 대출의 이자율이 기존 대출의 가중 평균 이자율보다 낮은지 확인하세요.

2. 잔액 이체 수행

잔액 이전은 하나 이상의 신용카드 잔액을 다른 카드로 옮기는 것을 말합니다.

잔액 이체 카드에는 보통 12~18개월의 장기 잔액 이체 시 프로모션 소개용 0 PR이 적용됩니다. 이를 통해 여러 카드를 0% 이자로 통합 및 재융자할 수 있습니다.

잔액 이체 카드는 일반적으로 이체 잔액에 대해 3~5%의 수수료를 부과하므로 이에 대한 예산을 세우는 것이 가장 좋습니다.

3. 부채 상환 전략을 따르세요

부채 상환 전략은 부채 없는 삶을 향한 확실한 길을 제시합니다. 고려할 만한 두 가지 인기 있는 전략이 있습니다:

• 부채 눈덩이: 가장 작은 잔액부터 가장 큰 잔액까지 부채를 갚아나가는 방식입니다. 가장 작은 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소한의 금액을 갚고, 가장 작은 부채를 갚을 때까지 추가로 갚아나가는 방식입니다. 모든 부채를 갚을 때까지 이 방법을 반복하세요. 이렇게 하면 첫 번째 부채를 더 빨리 갚아 모멘텀을 확보하는 데 도움이 되지만 이자가 더 많이 들 수 있습니다.
• 부채 눈사태: 가장 높은 이자율부터 가장 낮은 이자율까지 부채를 갚아나가세요. 가장 높은 이자율의 부채에 대해 최소한의 금액을 지불하고, 가장 높은 이자율의 부채를 갚을 때까지 그 부채에 추가로 지불하세요. 모든 부채를 갚을 때까지 이 방법을 반복합니다. 이 방법은 이자 비용을 최소화하지만 첫 번째 부채를 갚는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.

결론

부채를 잘 관리하는 것은 마음의 평안과 편안한 생활, 특히 은퇴 후의 생활에 매우 중요합니다. 몇 가지 좋은 개인 재무 습관을 따르면 부채를 더 쉽게 관리할 수 있습니다.

비상 저축을 하고, 지출을 줄이며, 수입을 늘려 부채 상환을 위한 여력을 확보하세요.

그런 다음 상황에 따라 부채를 재융자 및 통합하거나 잔액 이체를 수행하세요. 그렇게 한 후에도 여전히 여러 개의 부채가 있다면 부채 상환 전략을 따르세요.

부채에 적극적으로 대처하면 걱정 없이 황금기를 즐길 수 있습니다.