초보자를 위한 은퇴 계획: 시작하기 위한 4가지 팁

은퇴는 대부분의 사람들에게 가장 큰 재정적 목표이기 때문에 언뜻 생각하면 벅차게 느껴질 수 있습니다.

하지만 조금만 일찍 계획을 세우면 간단하고 관리하기 쉬운 계획으로 세분화하고 목표를 달성하는 데 도움이 되는 좋은 습관을 만들 수 있습니다. 그 결과 은퇴를 위한 저축이 훨씬 덜 어려워집니다.

이 글에서는 은퇴 계획을 시작하는 데 도움이 되는 네 가지 팁을 소개합니다.

1. 현재 재정 상황 평가하기

현재 상황을 평가하는 것부터 시작하세요. 이를 통해 은퇴 목표에 얼마나 도달했는지 파악할 수 있습니다.

수입, 지출, 부채를 살펴보고 현금 흐름이 긍정적인지(나가는 돈보다 들어오는 돈이 더 많은지) 확인하세요.

또한 현재 저축, 투자 및 전체 부채를 살펴보고 은퇴 저축 여정에서 현재 어느 단계에 있는지 확인하세요.

2. 은퇴 후 필요 자금 추정하기

다음으로 은퇴에 필요한 금액을 추정해 보세요. 이를 위해서는 약간의 생각이 필요합니다. 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다:

• 라이프스타일: 여행을 많이 다니고 싶으신가요? 하고 싶은 취미가 있나요?
• 수입원: 일을 계속하고 싶으신가요? 사업이나 소극적인 수입원이 있나요? 이는 저축해야 하는 금액에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 위치: 은퇴 후 어디에서 살고 싶으신가요? 위치는 생활비와 세금 상황에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 건강: 의료비를 충당하기 위한 계획은 무엇인가요? 은퇴 후에는 의료비가 증가하는 경향이 있습니다. 65세부터 메디케어 자격이 주어지지만 모든 것을 커버하지는 못할 수도 있습니다.
• 인플레이션과 경제: 인플레이션은 저축의 가치를 떨어뜨릴 수 있습니다. 따라서 인플레이션을 능가할 수 있는 투자 전략을 세워야 합니다. 은퇴가 가까워지면 인플레이션에 보조를 맞출 수 있는 보다 보수적인 자산으로 전환해야 할 수도 있습니다.

3. 예산 수립

예산을 세우면 수입 범위 내에서 생활하고 지출을 줄일 수 있는 부분을 찾아 은퇴 저축을 위한 자금을 확보할 수 있습니다.

예를 들어, 사용하지 않는 구독 서비스나 엔터테인먼트 지출을 줄이면 은퇴를 위해 더 많은 돈을 투자할 수 있습니다.

예산 관리도 은퇴 후 유용한 기술입니다. 예산을 세우면 은퇴 자산을 적절히 활용하고 있는지 확인하고 지출을 줄일 수 있는 방법을 파악하여 자산을 더 오래 유지할 수 있습니다.

4. 세금 우대 은퇴 계좌 설정하기

세금 우대 은퇴 계좌는 불입할 경우 잠재적으로 세금 부담을 줄여 더 많은 금액을 저축할 수 있도록 도와줍니다.

다음은 고려해야 할 몇 가지 계좌 유형입니다:

• 401k: 많은 고용주에서 이용할 수 있습니다. 불입금은 급여에서 세전 공제되므로 과세 대상 소득이 줄어들고 더 많이 저축할 수 있습니다. 퇴직 인출금은 경상소득으로 과세됩니다. 불입 한도가 높습니다. 많은 고용주가 급여의 일정 비율까지 불입금을 매칭해 줍니다.
• 기존 IRA: 대부분의 금융 기관에서 이용할 수 있습니다. 불입금은 세전입니다. 퇴직 인출금은 경상 소득으로 과세됩니다. 401k보다 투자 선택의 폭이 넓습니다.
• 로스 IRA: 대부분의 금융 기관에서 이용할 수 있습니다. 불입금은 세후이지만 적격 퇴직 인출금은 면세되므로 401k보다 투자 선택의 폭이 넓습니다.
• 건강 저축 계좌: IRS에서 정의한 고액 공제 건강 플랜(HDHP)에서 사용할 수 있습니다. 불입금은 비과세, 적립금은 과세 이연, 적격 의료비 인출은 비과세입니다. 65세에는 의료비 이외의 비용으로 벌금 없이 인출할 수 있지만, 이는 경상소득으로 과세될 수 있습니다.

결론

편안한 은퇴를 위한 저축은 큰 재정적 목표이지만 노력과 부지런함을 기울일 만한 가치가 있습니다.

현재 재정 상황을 평가하고 목표에 따라 은퇴 후 필요한 자금을 추정하는 것부터 시작하세요. 이렇게 하면 목표에 도달하기 위해 무엇을 해야 하는지 계획하는 데 도움이 됩니다.

그런 다음 지출을 줄이고 은퇴를 위해 더 많은 자금을 마련하기 위한 예산을 세우세요. 그런 다음 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌를 살펴보고 저축액을 더 늘릴 수 있습니다.

재정 고문과 함께 일하는 것도 고려해 보세요. 재무 설계사는 여러분의 상황과 목표를 구체화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 계획 수립, 계좌 선택, 투자 선택에 도움을 줄 수 있습니다.

미래를 위한 계획을 시작하기에 너무 이른 시기는 없습니다. 이 팁을 따라 즐거운 은퇴를 위한 첫걸음을 내딛으세요.