머니 마트: 담보 대출과 무담보 대출: 차이점은 무엇인가요?

대출은 일반적으로 담보 대출과 무담보 대출의 두 가지 범주 중 하나에 속합니다. 담보 대출은 대출자가 담보물을 제공해야 대출 기관이 대출을 실행합니다. 무담보 대출은 대출자의 신용을 바탕으로 대출이 이루어집니다.

담보가 담보 대출과 무담보 대출의 가장 중요한 차이점이지만, 다른 차이점도 있습니다. 이번 글에서는 담보 대출과 무담보 대출이 어떻게 다른지 살펴보겠습니다.

담보

대출자가 무담보 대출을 신청할 때 대출기관은 대출자의 신용, 확인 가능한 소득, 현재 부채 등의 요소를 면밀히 검토합니다. 일반적으로 신용이 양호하고 소득 대비 부채 비율이 낮으면 대출 기관은 신청자가 무담보 대출을 받을 수 있는 적격자라고 판단할 수 있습니다. 캐나다의 학자금 대출과 대부분의 개인 대출은 무담보 대출인 경우가 많습니다.

거액을 빌리는 신청자나 신용이 좋지 않은 신청자는 대출 기관이 대출을 실행할 때 위험을 줄일 수 있도록 담보를 제공해야 합니다. 대출자가 대출금을 상환하지 않을 경우 대출기관은 담보를 압류할 수 있습니다. 모기지, 주택 담보 대출, 자동차 소유권 대출이 담보 대출의 일반적인 예입니다.

이자율

담보 대출은 일반적으로 이자율이 낮습니다. 따라서 대출자가 대출자의 담보를 청구하여 신속하게 자금을 회수할 수 있으므로 대출자에게는 위험이 적습니다.

그러나 대출자가 무담보 대출을 불이행하면 대출자는 자금을 회수하기 위해 긴 추심 절차를 시작해야 합니다. 따라서 위험은 대출자 측에 있습니다. 신용이 좋으면 대출자의 위험이 일부 완화되므로 신용이 좋은 대출자에게는 무담보 대출에 대해 더 낮은 이자율을 제공합니다.

처리 시간

무담보 대출 신청은 처리 및 승인까지 1~2주가 소요될 수 있습니다. 대출업체마다 일정이 다를 수 있지만 일반적으로 무담보 대출은 처리하는 데 시간이 거의 걸리지 않습니다.

담보 대출은 추가 단계가 포함되므로 처리 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다. 대출 기관은 담보를 처리하고 확인해야 하며, 특히 모기지 및 주택 담보 대출의 경우 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.

대출 한도

담보 대출을 선택하는 신청자는 무담보 대출을 신청하는 신청자보다 더 많은 자금을 대출받을 수 있습니다. 단, 대출 한도는 제공되는 담보와 대출 기관의 정책에 따라 달라질 수 있습니다.

집값을 담보로 대출하는 사람은 자동차를 담보로 대출하는 사람보다 더 많은 돈을 이용할 수 있습니다. 비교를 위해 대부분의 대출 기관은 캐나다에서 최대 $50,000까지 무담보 대출을 제공합니다.

신용 요건

신용이 좋지 않은 대출자는 일반적으로 무담보 대출보다 담보 대출을 신청하는 데 더 성공합니다. 신용이 나쁘면 모든 대출자는 대출 기관에게 위험한 잠재 고객이 됩니다. 일부 대출업체는 신용이 좋지 않은 사람에게 무담보 대출을 전문적으로 제공하지만, 대부분의 대출업체는 신용이 좋지 않은 신청자를 거부합니다. 하지만 담보가 대출업체의 위험을 상당 부분 줄여주기 때문에 일반적으로 신용이 좋지 않은 대출자에게도 담보 대출을 발급합니다.

궁극적으로 대출자는 자신의 재정 상황을 고려하여 어떤 유형의 대출이 자신에게 적합한지 결정해야 합니다.