미국인들은 저축을 소진하고 신용 카드를 점점 더 많이 사용하고 있습니다.

미국인들의 저축은 소비 습관을 유지하기 위해 모든 지출을 신용카드로 처리하고 있기 때문에 조만간 존재하지 않을 수도 있습니다. 인플레이션, 금리 상승, 잠재적인 경기 침체에 대한 우려와 더불어 임금 상승과 팬데믹으로 인한 저축으로 인해 지난 한 해 동안 소비자 지출이 급증한 것을 고려하면 재정적 재앙이 닥칠 수 있습니다. 그러나 이러한 지출의 결과는 많은 미국인의 신용카드 부채 증가와 저축 계좌 감소로 나타나고 있습니다.

수치는 무엇을 말하나요?

미국 소비자의 신용카드 잔액은 2022년 4분기에 7% 증가하여 사상 최고치인 9,860억 달러에 도달했습니다. 또한, 모건스탠리는 소비자들이 팬데믹 기간 동안 쌓인 2조 7,000억 달러의 초과 저축액 중 약 30%를 소비했으며, 저소득층 소비자는 50%에 가까운 더 많은 금액을 팬데믹 저축액으로 활용했다고 추정합니다. 저축이 빠르게 고갈되면서 전문가들은 이러한 추세가 지속 불가능하며 소비자 지출이 둔화되거나 최악의 경우 경기 침체로 이어질 수 있다고 우려하고 있습니다.

신용에 대한 의존도가 높아지면서 가계 부채는 사상 최대인 16조 9,000억 달러에 달했습니다. 39년 전과 비교하면 현재 신용카드 소지자의 46%가 신용카드 빚을 지고 있다는 점을 고려하면 이 수치는 더욱 심각해집니다.

소매 판매의 반등과 일자리 증가와 같은 일부 긍정적인 경제 지표에도 불구하고, 소비자들이 높은 지출 수준을 유지할 수 있는 능력이 흔들리고 있다는 징후가 나타나고 있습니다. Primerica의 연구에 따르면 높은 인플레이션은 모든 소득 수준에 걸쳐 미국인들에게 계속 영향을 미치고 있으며, 중산층 가구의 80% 이상이 생계를 유지하기 위해 저축을 줄여야 하는 것으로 나타났습니다. 또한 저소득층 가정은 이미 팬데믹 대비 저축을 모두 소진했으며, EY-파르테논의 수석 이코노미스트인 그레고리 다코가 지적했듯이 이제 일반 저축을 활용하고 있습니다.

신용카드 부채의 증가, 이자율 상승, 인플레이션으로 인해 가계의 재정적 부담이 가중되고 있습니다. 경제학자들은 이러한 추세가 지속되어 2023년까지 소비자 지출이 상당히 둔화될 것이며, 이는 미국 GDP에 대한 막대한 기여도(70%에 해당)를 고려할 때 경제 성장에 심각한 영향을 미칠 수 있다고 우려하고 있습니다.

어떻게 대처할 수 있을까요?

지난 한 해 동안 신용카드 부채가 많이 쌓였다면 이자로 상당한 금액을 지출했을 가능성이 높습니다. 이 경우, 이자율이 0%인 잔액 이체 신용카드를 사용하여 신용카드 부채를 통합하면 이자가 발생하지 않고 부채를 갚을 수 있습니다. 잔액 이전 후 기존 신용카드는 어떻게 되나요?

잔액 이전 후 이전 신용 카드 계정은 이전 세부 사항 및 신용 카드 발급사의 정책에 따라 일부 변경됩니다. 일반적으로 다음과 같은 일이 발생합니다:

• 잔액 이전: 기존 신용 카드의 미결제 잔액이 잔액 이전을 시작한 새 신용 카드로 이전됩니다. 이는 새 카드의 낮은 이자율 또는 프로모션 혜택을 이용하기 위해 수행됩니다.
• 이전 신용 카드로 결제: 잔액이 이체되면 새 신용 카드 발급사에서 이전 신용 카드 회사에 이체된 잔액을 정산하기 위해 이전 신용 카드 회사에 지불합니다. 이렇게 하면 이전 카드의 부채가 효과적으로 상환됩니다.
• 계정 상태: 이전 후 이전 신용 카드 계정의 잔액이 0이거나 부채가 모두 이전되지 않은 경우 잔액이 남아있을 수 있습니다. 계좌는 이전 및 새로운 상태를 반영하도록 업데이트될 가능성이 높습니다.
• 계정 폐쇄: 기존 신용 카드의 이용 약관에 따라 발급사에서 계정을 폐쇄할 수 있습니다. 일부 발급사는 고객이 카드에 새로운 부채가 누적되는 것을 방지하기 위해 잔액을 이체한 후 계정을 자동으로 폐쇄합니다.
• 신용 한도 조정: 새 신용카드로 잔액이 이체되면 기존 카드의 신용 한도가 그에 따라 조정됩니다. 한도가 감소하거나 0으로 설정될 수 있습니다.
• 신용 점수에 미치는 영향: 잔액 이전은 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 기존 신용카드를 해지하면 전체 사용 가능한 크레딧이 감소하여 신용 사용률에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 새 신용 계좌를 개설하면 일시적으로 신용 점수가 하락할 수 있지만, 새 카드를 책임감 있게 관리하면 장기적으로 신용 점수가 향상될 수 있습니다.

결론

통계에 따르면 미국인들은 저축한 돈을 빠르게 소비하고 있으며, 현재 소비 수준을 유지하기 위해 신용 카드에 점점 더 의존하고 있는 것으로 나타났습니다. 일부 긍정적인 경제 지표는 한 가닥 희망을 제시할 수 있지만, 전반적인 추세는 최근의 소비 행태가 지속 불가능하며 곧 심각한 경제적 어려움으로 이어질 수 있음을 시사합니다. 인플레이션, 금리 상승, 신용카드 부채 증가에 직면한 지금, 개인은 재무 결정에 신중을 기하고 신용카드 잔액 이체 또는 기타 책임감 있는 재무 전략의 장점을 고려하여 부채를 효과적으로 관리하는 것이 중요합니다.