초보자를 위한 5가지 부동산 계획 팁

유산 계획을 통해 자산, 의료 서비스 등에 관한 임종 시 바람을 서면으로 명시할 수 있습니다.

유산 계획이 없으면 사랑하는 가족에게 혼란과 재정적 스트레스를 줄 수 있습니다. 유언 검인 법원이 자산 분배를 담당하게 될 수 있으며, 이 과정에서 회원님의 의사가 반영되지 않을 수도 있습니다.

따라서 가능한 한 빨리 작성하는 것이 좋습니다.

복잡한 재정 상황이 아니더라도 유산 계획에는 많은 부분이 있습니다.

이를 염두에 두고 이번 글에서는 초보자가 지금 바로 계획을 세우는 데 사용할 수 있는 5가지 유산 계획 팁을 소개합니다.

1. 재산 목록 작성하기

자산은 집처럼 큰돈이 드는 물건만 있는 것이 아닙니다. 생각보다 많은 자산을 소유하고 있을 가능성이 높습니다.

재산의 일부인 자산에는 유형 자산과 무형 자산의 두 가지 유형이 있습니다.

유형 자산은 물리적인 재산을 말합니다. 몇 가지 예는 다음과 같습니다:

• 부동산(주택, 별장, 임대 부동산)
• 차량
• 가구
• 보석류
• 도서
• 귀금속
• 예술품 및 골동품
• 전자제품
• 전동 공구

무형자산은 비물리적 자산입니다. 일반적으로 금융 계좌입니다. 몇 가지 예는 다음과 같습니다:

• 은행 계좌/예금 증서
• 퇴직 계좌
• 과세 대상 중개 계좌
• 보험 정책(건강, 장기 요양, 주택 소유자, 생명 등)

마지막으로 모든 부채를 나열하세요. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다:

• 모기지
• 자동차 대출
• 주택 담보 대출 또는 신용 한도
• 개인 대출
• 신용 카드

2. 생명 보험 가입 고려하기

생명보험은 보험 기간 중에 사망할 경우 사랑하는 사람에게 보험금을 지급할 수 있습니다. 가족은 이를 통해 소득 상실에 대비하고 부채를 갚는 데 도움을 받을 수 있습니다.

생명보험에 가입하면 유산을 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일부 보험은 잠재적인 세금 절감 효과가 있습니다. 세무 전문가와 상담하여 자신에게 가장 적합한 보험이 무엇인지 알아보는 것이 중요합니다. 자세한 내용은 재무 또는 부동산 플래너와 상의하는 것이 좋습니다.

정기 생명보험은 일반적으로 보험료가 저렴하고 각자의 상황에 따라 보험 기간을 선택할 수 있기 때문에 유산 계획에 적합한 경우가 많습니다. 여러 정기 생명보험 견적을 비교하여 최적의 보험료를 알아보세요.

3. 유산 계획 팀 구성하기

견고한 부동산 계획을 세우는 것은 혼자서는 어려울 수 있습니다. 대부분의 사람들은 원하는 바를 모두 포함하기 위해 전문가와 협력합니다.

고용해야 할 가장 중요한 전문가 중 하나는 유산 계획 변호사입니다. 변호사는 유산 계획 문서에 포함할 모든 내용을 브레인스토밍하고 모든 소원을 충족할 수 있도록 적절하게 작성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 변호사는 회원님이 돌아가실 때 위임장을 전달한 사람을 지원할 수도 있습니다.

재정 고문 및 세무 전문가와 협력하는 것도 도움이 됩니다. 이들은 재무 및 세금 분야에 대한 전문 지식을 제공하여 상속인에게 더 많은 재산을 물려줄 수 있도록 도와줍니다.

4. 어떤 문서를 작성해야 하는지 파악하기

유산 계획은 여러 문서로 구성됩니다. 이러한 문서를 작성하면 임종 시 원하는 바를 모두 명시하는 데 도움이 됩니다.

유언장은 자산을 어떻게 분배할 것인지 명시하기 때문에 가장 중요한 문서 중 하나입니다.

다음으로 위임장이 필요할 것입니다. 내구성이 있는 위임장을 사용하면 무능력 상태가 되었을 때 청구서 납부나 은행 계좌 액세스 등 재정적인 결정을 대신 내릴 사람을 선택할 수 있습니다.

의료 위임장도 매우 중요합니다. 의료 위임장을 통해 자신을 대신해 의료 결정을 내릴 사람을 선택할 수 있습니다.

마찬가지로, 사전 의료 의향서에는 임종 시 의료에 대한 본인의 의사를 명시할 수 있습니다.

마지막으로 장례 계획 체크리스트를 통해 장례 관련 희망 사항을 작성하는 것도 고려해 보세요.

5. 정기적으로 문서 검토하기

유산 계획을 정기적으로 검토하는 것은 작성하는 것만큼이나 중요합니다. 인생에 중요한 사건이 발생하면 유산 계획에 변경 사항이 반영되기를 원할 것입니다.

예를 들어, 집을 팔고 더 작은 집으로 이사하는 경우, 변경 사항을 반영하여 유언장을 업데이트해야 합니다.

거시 경제 요인으로 인해 변경이 필요할 수도 있습니다. 예를 들어, 세금 코드가 변경되면 자산이나 유산에 대한 과세 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.

재정적으로 큰 변화가 없더라도 2~3년마다 유산 계획 변호사와 만나 유언장을 검토하여 원하는 바가 바뀔 경우를 대비하는 것이 좋습니다.

지금 바로 유산 정리하기

유산 계획은 혼란스러워 보일 수 있지만, 몇 가지 간단한 단계를 따르면 대부분의 과정을 완료하는 데 도움이 될 수 있습니다.

먼저 유형 및 무형 자산과 부채의 목록을 작성하는 것부터 시작하세요. 상속인이 부채를 처리하고 더 많은 재산을 상속받을 수 있도록 생명 보험을 신청하는 것도 고려해 보세요.

그런 다음, 유산 계획 팀을 구성하고 이들과 협력하여 모든 유언을 서면으로 작성하는 데 필요한 문서를 작성하세요. 마지막으로, 2~3년마다 그리고 인생에 중대한 변화가 있을 때마다 유산 계획을 검토하세요.

이러한 단계를 따르면 회원님과 사랑하는 사람들이 자신의 유언이 명시되어 있다는 사실을 알고 안심할 수 있습니다.

보험은 콜럼버스의 아메리칸 패밀리 라이프 어슈어런스 컴퍼니에서 보장합니다. 뉴

뉴욕에서는 아메리칸 패밀리 라이프 어슈어런스 컴퍼니 오브 뉴욕이 보험을 인수합니다.

68000 시리즈: 아칸소, 아이다호, 오클라호마, 오레곤, 펜실베니아, 텍사스, 진크스디플68 버지니아, 정책:

ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. 델라웨어, 정책 A68100-A68400. In

뉴욕, NY68100-NY68400. B61000 시리즈: 아칸소, 아이다호, 오클라호마, 오레곤,

펜실베니아, 텍사스, 징크스디플68 버지니아, 정책: ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. 버지니아, 정책

ICC0965JTO & ICC0965JWO. B60000 시리즈: 아칸소, 아이다호, 오클라호마, 펜실베니아, 텍사스에서,

& 버지니아, 정책: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400.

Q60000 시리즈: 전체: 아칸소주에서는 정책 Q60100CAR. 델라웨어에서는 정책 Q60200M. 아이다호에서는 정책 Q60100CID. 오클라호마에서는 정책 Q60100COK. 오레곤주에서는 정책 Q60100COR. 텍사스에서는

정책 Q60100CTX. Q60000 시리즈: 기간: 델라웨어에서는 정책 Q60200C. 아칸소, 아이다호,

오클라호마, 오레곤, 텍사스, 정책 ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

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원 보험 회사는 티어 원 생명 보험 회사(티어 원 NAIC 92908)로 사업을 하고 있습니다.

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