화재는 항상 좋은 것일까요?

조기 은퇴를 하고 일의 제약에서 벗어나 자유로운 삶을 누리고 싶다는 꿈을 꾸어본 적이 있으신가요? FIRE 운동이 여러분을 위한 것일지도 모릅니다!

FIRE는 전통적인 은퇴 계획보다 이른 나이에 재정적 독립을 달성하는 방법을 가르치기 때문에 최근 몇 년 동안 큰 인기를 얻고 있습니다. 하지만 전문가들이 말하는 것처럼 정말 그렇게 될 수 있을까요? 알아두어야 할 사항을 소개합니다.

FIRE의 기본

FIRE 운동은 "재정적 독립, 조기 은퇴"의 약자입니다. 이는 수입의 상당 부분을 저축하고 투자하여 재정적 독립을 달성하고 65세 이전에 일터에서 물러나는 것을 우선시하는 라이프스타일 선택입니다.

보다 심도 있는 가이드를 찾고 있다면Credello가 추천하는 FIRE 관련 서적을 참고하시기 바라며, 다음은 FIRE의 핵심 원칙입니다:

• 전략적 저축: FIRE 지지자들은 생활비 이하로 생활하고 가능한 한 많이 저축해야 한다고 믿으며, 종종 50% 이상의 저축을 목표로 합니다.
• 투자 마인드: FI를 추구하는 사람들은 저축 외에도 전략적 투자를 통해 부를 늘리는 데 중점을 둡니다. 여기에는 종종 IRA 및 401(k)와 같은 세금 효율적인 계좌를 활용하는 것이 포함됩니다.
• 극도의 검소함: 검소한 생활은 조기에 재정적 독립을 달성하는 데 중요한 역할을 합니다. 불필요한 지출을 줄이면 더 많은 돈을 절약할 수 있어 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 모을 수 있습니다.
• 유연성 향상: FI를 달성하면 개인에게 자유와 유연성이 부여됩니다. 기존의 고용 의무에 얽매이지 않고 열정적인 프로젝트를 추구하고 사랑하는 사람들과 시간을 보낼 수 있습니다.

FI의 장단점

장점

1. 재정적 독립: FIRE 운동의 가장 큰 장점은 조기 은퇴하고 투자 수익으로 생활할 수 있을 만큼의 부를 축적하여 젊은 나이에 재정적 자유를 얻는 것입니다.
2. 시간적 자유: 재정적 독립을 달성한 사람들은 9시에서 5시까지 근무하는 직장에 얽매이지 않고 하루를 보내는 방법을 선택할 수 있습니다. 이러한 유연성 덕분에 개인적인 열정에 우선순위를 두고 가족과 시간을 보내거나 여행 등을 할 수 있습니다.
3. 스트레스 감소: 재정적 독립을 달성하면 돈 걱정과 고용 불안으로 인한 스트레스를 최소화할 수 있습니다. 충분한 저축을 통해 경제적으로 어려운 시기나 예기치 않은 생활 사건에도 안심할 수 있는 안전망을 확보할 수 있습니다.

단점:

1. 극도의 절제력이 필요합니다: 한 가지 단점은 재정적 독립을 달성하려면 저축과 예산 관리에 상당한 헌신과 규율이 필요하다는 점입니다. 몇 년 동안 엄격한 재정 습관을 유지하는 것이 어려운 분들도 있을 수 있습니다.
2. 단기적인 편안함을 희생해야 합니다: 저축을 가속화하고 FIRE에 더 빨리 도달하려면 사치스러운 휴가를 줄이고, 검소한 생활을 하거나, 주거 공간을 축소하는 등 재량 지출을 줄이거나 희생해야 할 수도 있지만, 모든 사람이 기꺼이 받아들이거나 감당할 수 있는 것은 아닐 수 있습니다.
3. 미래 지출에 대한 불확실성: 세심한 계획이 FIRE 운동의 핵심이지만, 의료비나 예상치 못한 응급 상황과 같이 은퇴 자금에 영향을 미칠 수 있는 미래 지출에 대한 불확실성 요소는 항상 존재합니다.

FIRE가 나에게 적합한가요?

조기 은퇴라는 목표를 달성하기 위해 시작하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다:

1. 여러분의 전략은 무엇인가요? 긴급 지출, 주식 시장의 침체로 인한 저축액 감소, 다시 직장에 복귀해야 할 경우의 백업 계획 등을 고려한 신중한 계획이 필요합니다.
2. 얼마나 충동적인 소비를 하시나요? 충동적인 지출로 인한 부채는 사람들이 FIRE를 달성하지 못하게 하는 주요 요인입니다. 단기적인 유혹에 휩싸일 때 장기적인 보상을 위해 절제력을 유지할 수 있나요?
3. 모두가 동참하고 있나요? 연애 중이거나 자녀가 있다면 자녀도 계획에 참여시켜야 합니다. 조기 은퇴라는 목표를 달성하기 위해서는 모두가 함께 노력해야 합니다. 그렇지 않으면 목표 저축액을 달성하지 못할 수도 있습니다.
4. 지금 충분한 돈을 벌 수 있나요? 안타깝게도 FIRE는 일상 생활비로 사용하고 미래를 위해 저축할 수 있는 상당한 액수의 돈을 지금 당장 벌어야 합니다. 저임금 직종에 종사하는 많은 사람은 청구서 만기일에 목돈을 마련할 수 있는 여력이 없습니다.

결론

FIRE를 달성하는 것은 어렵지만 노력할 만한 가치가 있는 목표입니다. 하지만 자신의 구체적인 상황을 이해하고 FIRE가 현실적인 목표인지 파악해야 합니다. 자리에 앉아 자신의 재정 상황, 소비 습관, 은퇴가 영향을 미칠 다른 사람들의 감정을 냉정하게 살펴보세요. 그래야 현실적으로 달성할 수 있는 목표인지, 아니면 지금 당장 실현 불가능한 재정상의 큰 변화가 필요한 목표인지 알 수 있습니다.