대형 신용카드 발급사가 사기에 대처하는 방법

신용카드 사기는 소비자와 금융 기관에 재정적 고통을 안겨주는 지속적인 위협이 되고 있습니다. 2022년에만 40만 건이 넘는 신용카드 사기 신고가 접수되었다는 연방거래위원회의 놀라운 통계는 이 문제를 해결해야 하는 시급성을 강조합니다. 하지만 주요 신용카드 발급사들은 이를 수수방관하지 않고 있습니다. 이들은 기술을 활용하고 전략을 실행하여 사기꾼보다 한 발 앞서 고객의 금융 거래 보안을 보장하고 있습니다. 이 싸움에서 중요한 두 가지 전략은 신용카드 알림을 활성화하고 신용 동결과 사기 알림의 미묘한 차이를 이해하는 것입니다.

신용 카드 알림 활성화

신용카드 사용자가 사용할 수 있는 강력한 도구 중 하나는 신용카드 알림을 설정하는 기능입니다. 주요 신용카드 발급사들은 이 기능을 제공하여 사용자가 지정된 금액을 초과하는 거래, 해외 구매 또는 일반적인 지출 패턴에서 벗어난 거래와 같은 특정 이벤트에 대한 알림을 받을 수 있도록 합니다. 이러한 사전 예방적 접근 방식을 통해 소비자는 계정 활동에 대한 경계를 늦추지 않고 의심스러운 거래나 승인되지 않은 거래를 신속하게 감지할 수 있습니다. 사용자는 즉시 알림을 수신함으로써 잠재적인 사기 행위에 즉시 대처하여 잠재적인 금전적 손실을 줄일 수 있습니다.

신용 동결 대 사기 경고

신용 동결과 사기 경고의 차이점을 이해하는 것은 자신의 재정적 안녕을 보호하려는 소비자에게 매우 중요합니다. 신용 동결은 신용 보고서를 잠가 잠재적인 채권자가 귀하의 정보에 접근하지 못하도록 하고 귀하 명의로 새로운 신용 한도를 개설하려는 시도를 차단합니다. 이는 특히 가까운 장래에 새로운 신용 한도를 신청할 계획이 없는 경우 신원 도용에 대한 강력한 방어책이 될 수 있습니다.

반면에 사기 경고는 잠재적 채권자에게 사용자가 사기의 피해자일 수 있음을 알리는 신호입니다. 이 경고는 회원님 명의로 크레딧을 승인하기 전에 추가적인 예방 조치를 취하라는 메시지를 표시합니다. 이 경고는 보호 계층을 제공하지만 신용 보고서에 대한 액세스를 완전히 차단하지는 않습니다. 대신, 신용 기관이 신용 한도를 연장하기 전에 회원님의 신원을 확인하도록 하는 주의 신호 역할을 합니다.

신용 카드 사기 탐지 방법

신용카드 발급사는 실시간으로 사기를 감지하고 방지하기 위해 첨단 방법을 사용하고 있습니다. 예를 들어 머신 러닝은 시스템이 과거 거래 데이터를 분석하여 정상 및 비정상 활동의 패턴을 식별할 수 있도록 합니다. 이상 거래 탐지는 비정상적인 시간이나 장소에서의 거래와 같이 기존 지출 습관에서 크게 벗어난 거래를 플래그 지정하여 작동합니다. 실시간 점수는 각 거래에 위험 점수를 할당하여 고위험 거래에 대해 즉각적인 조치를 취할 수 있도록 합니다. 소셜 네트워크 분석은 카드 소유자, 가맹점, 디바이스 간의 관계를 탐색하여 사기 행위를 나타낼 수 있는 패턴을 발견합니다.

탐지에 사용되는 정교한 알고리즘에도 불구하고 사람의 개입은 여전히 이 프로세스의 필수 요소입니다. 사기 분석가는 플래그가 지정된 거래를 검토하고 사기꾼이 사용하는 새로운 트렌드와 전략을 기반으로 탐지 시스템을 개선합니다.

주요 신용카드 발급사의 사기 탐지 전략

주요 신용카드 발급사들은 사기로부터 고객을 보호하기 위해 선제적인 조치를 취하고 있습니다. 각 발급사는 고객과 금융 시스템의 무결성을 모두 보호하기 위한 고유한 프로토콜을 보유하고 있습니다.

American Express

의심스러운 계정 활동을 예의주시하는 American Express는 푸시 알림, 문자 메시지 또는 이메일을 배포하여 사용자에게 비정상적인 지출 패턴을 경고합니다. 고객은 선호하는 커뮤니케이션 채널을 통해 거래를 신속하게 확인하거나 이의를 제기할 수 있습니다. 즉각적인 사기 신고가 권장되며 여행객에게 추가 지원이 제공됩니다.

캐피탈 원

실시간 사기 알림은 캐피탈 원 전략의 초석입니다. 사용자는 특정 유형의 거래에 대한 알림을 사용자 지정할 수 있으며, 발급자는 의심스러운 활동을 신고할 수 있는 방법을 제공합니다. 생체 인식 및 가상 카드 번호를 포함한 강력한 보안 기능으로 사용자 보호를 강화합니다.

Chase

Chase의 연중무휴 모니터링 시스템은 다양한 커뮤니케이션 채널을 통해 비정상적인 신용 카드 거래를 고객에게 즉시 알립니다. 발급사의 무책임 보호는 고객이 무단 청구에 대해 책임을 지지 않도록 보장하여 안심할 수 있습니다.

Citi

Citi는 전화, 문자 또는 이메일을 통해 실시간 모니터링 및 고객과의 사전 커뮤니케이션을 포함한 고급 보안 조치를 사용합니다. 무단 거래에 대한 발급사의 $0 책임 정책은 고객을 위한 안전망을 제공합니다.

Discover

Discover는 사전 사기 모니터링과 강화된 계정 확인 기능을 결합하여 사기 행위로부터 고객을 보호합니다. 0달러 사기 책임 보장은 무단 청구 시 재정적 보호를 제공합니다.

결론

신용카드 사기와의 전쟁은 현재 진행 중이며, 신용카드 발급사는 소비자와 소비자의 재정을 보호하기 위해 최첨단 기술을 활용하고 있습니다. 주요 신용카드 발급사는 고급 사기 탐지 및 예방 방법을 배포하여 안전한 금융 거래를 보장하기 위해 부단히 노력하고 있습니다.