직장을 잃으면 은퇴 저축은 어떻게 되나요?

직장을 잃으면 정서적, 재정적으로 스트레스를 받을 수 있습니다. 가장 명백한 영향은 소득 상실이지만 은퇴 저축도 또 다른 걱정거리입니다.

다행히도 실직하더라도 은퇴 저축금은 잃지 않습니다. 그 동안 새로운 일자리를 찾는 동안 재정적으로 버틸 수 있는 방법을 찾아야 합니다.

이 도움말에서는 실직이 은퇴 저축에 어떤 영향을 미치는지 설명한 다음, 직장을 옮기는 동안 재정적 안정을 유지하기 위한 몇 가지 팁을 소개합니다.

실직이 은퇴 저축에 미치는 영향

이전 직장의 은퇴 플랜에 적립할 수는 없지만 언제든지 개인 은퇴 계좌(IRA)로 전환하여 자산을 계속 관리하고 더 폭넓은 투자 선택권을 이용할 수 있습니다.

또는 새 직장을 구한 후 새로운 직장 플랜으로 401k 롤오버를 완료할 수도 있습니다. 이렇게 하면 투자 선택이 제한될 수 있지만 관리해야 하는 계좌 수를 최소화할 수 있습니다.

이전 계정 관리자는 롤오버를 수행하기 위해 투자 자산을 매각해야 합니다. 특히 하락장에서 매각할 경우 성장 기회를 놓칠 수 있으므로 최대한 빨리 자산을 재투자하는 것이 좋습니다.

새 직장을 구한 후에는 은퇴 계산기를 사용해 실직으로 인해 계획에 차질이 생겼는지 확인하고 그에 따라 진로를 조정하세요.

직장을 옮기면서 재정적 안정을 유지하는 방법

새로운 일자리를 찾는 동안 재정적 안정을 유지할 수 있는 몇 가지 방법을 소개합니다:

1. 비상 저축 기금 마련

3~6개월치 생활비를 비상금으로 마련해 두면 실직 시 지출을 충당하고 부채를 피하며 퇴직금 조기 인출을 최소화하는 데 도움이 됩니다.

비상 저축이 없다면 재취업 시 반드시 비상 저축을 만드세요. 고수익 저축 계좌에 저축하세요. 이렇게 하면 인플레이션이 펀드에 미치는 영향을 줄일 수 있습니다.

2. 실업 수당 신청

실직 후에는 즉시 실업 수당을 신청하세요. 실업 수당은 일자리를 찾는 동안 손실된 소득을 일부 대체할 수 있습니다.

주마다 실업 수당 신청 및 자격 요건과 절차가 다를 수 있습니다. 하지만 대부분의 주에서는 정기적으로 일자리를 찾고 구직과 관련된 몇 가지 세부 정보를 주정부 실업청에 제출하도록 요구합니다.

3. 보험 옵션 평가하기

COBRA는 저렴한 건강보험 혜택을 일시적으로 유지할 수 있는 좋은 방법입니다. 이 프로그램을 이용하면 이전 고용주의 건강 보험을 유지하면서 새로운 보험에 가입하지 않아도 됩니다. 하지만 더 높은 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다.

배우자가 고용되어 있는 경우 배우자의 플랜을 계속 유지할 수 있는지 확인하세요. 배우자가 단체 보험 요금을 적용받을 수 있으므로 가장 비용 효율적인 옵션일 수 있습니다.

생명보험이나 장애 보험과 같은 다른 보험도 검토하세요. 보험료를 감당할 수 있는지 확인하고 각 보험의 약관을 살펴보고 조정이 필요한지 결정하세요.

4. 퇴직금 활용하기

장기간 실직했거나 실직에 대비한 저축이 없는 경우 퇴직금을 조기에 활용하는 것이 고금리 신용 카드 부채를 쌓는 것보다 나을 수 있습니다.

하지만 퇴직금을 조기에 인출하면 세금 부담이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 401k 또는 기존 IRA에서 조기 인출하면 일반 소득세와 10%의 벌금이 부과될 수 있습니다.

반면, 로스 IRA는 불입금을 면세로 인출할 수 있습니다. 그러나 이익금을 인출하면 10%의 벌금이 부과될 수 있습니다.

결론

직장을 잃는 것은 좌절처럼 느껴질 수 있지만 다행히도 기존 은퇴 자산은 잃지 않습니다. 일자리를 찾으면 기존 401k를 IRA 또는 새로운 직장 플랜으로 롤오버할 수 있습니다.

고용되어 있는 동안에는 비상시를 대비해 최대한 빨리 저축하세요. 실직 시 실업 수당을 신청하면 긴급 저축과 함께 수당으로 소득의 대부분을 대체할 수 있습니다.

이러한 단계를 따르면 일시적인 실직으로 인한 스트레스를 조금이나마 줄일 수 있습니다. 이렇게 하면 모든 면접에 최선을 다하고 더 빨리 일자리를 찾을 수 있습니다.

출처:

https://www.healthinsurance.org/glossary/cobra/

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-hardship-distributions