파트너와 나누어야 할 재정 관련 대화

파트너와 재정에 대해 대화를 나누는 것은 신뢰를 쌓고 지출, 저축, 은퇴 계획에 대해 같은 생각을 가질 수 있는 좋은 방법입니다. 처음 동거할 때 이 대화를 시작하기로 결정할 수도 있지만, 일부 커플은 관계 초기에 저축과 지출에 대한 접근 방식에 대해 이야기하기 시작할 수도 있습니다. 파트너와 돈에 관한 대화를 나누기로 결정했을 때 시작하기 위한 몇 가지 논의 사항을 소개합니다.

예산 책정에 대한 접근 방식에 대해 논의하기

연인과 나눌 수 있는 가장 중요한 재정 관련 대화 중 하나는 예산 설정입니다. 예산을 설정하려면 매달 수입이 얼마나 되는지, 필수 지출에 필요한 금액은 얼마인지 파악해야 합니다. 파트너마다 지출 및 저축 계획을 세우는 방식이 다를 수 있습니다. 한 파트너는 한 푼도 빠짐없이 예산을 세우고 싶어 할 수 있고, 다른 파트너는 덜 엄격한 방식을 선호할 수도 있습니다. 서로 의견이 다르다면 공통점을 찾아 두 사람 모두에게 적합한 방법을 찾도록 노력하세요.

은퇴 계획 세우기

은퇴를 위해 어떻게 저축하고 있는지 파트너와 이야기하는 시간을 가져보세요. 세금 우대 은퇴 계좌에 매달 얼마를 불입하고 있나요? 추가로 사용할 수 있는 수입원이 있나요? 소득, 라이프스타일, 은퇴 목표에 따라 저축 및 투자 계획을 추천해 줄 수 있는 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다.

유산 계획에 대해 논의하기

유언장을 작성하는 것은 사망 시 본인의 희망에 따라 자산이 분배되도록 보장하기 때문에 파트너와 함께 나누어야 할 중요한 재정적 대화입니다. 유산 계획에는 생전 유언장 작성(질병이나 부상으로 인해 스스로 결정을 내릴 수 없는 경우 어떤 치료를 받을지 정하기 위해), 수혜자 지정(은행 계좌, 생명 보험 등), 위임장 작성(질병이나 부상으로 인해 자신의 의사를 밝힐 수 없는 경우 한 명 이상의 사람을 대신해 행동하도록 지정), 의향서 작성(상속인이나 가족에게 지시 사항 제공) 등의 다른 단계가 포함될 수 있습니다.

생명 보험 고려하기

생명 보험은 특히 서로의 수입에 의존하는 경우 현명한 재정 계획의 일부가 될 수 있습니다. 한 파트너가 사망하면 생명 보험은 살아남은 파트너와 부양 가족을 재정적으로 지원하는 데 도움이 될 수 있습니다. 얼마나 많은 보장이 필요한지, 어떤 라이더를 원하는지에 대해 이야기하는 것이 좋습니다. 평생 보장 및 현금 가치와 같은 기타 특전을 원한다면 종신 보험 또는 유니버설 생명 보험과 같은 영구 옵션을 고려하세요.

모든 재무 목표에 대해 논의하기

예산, 생명 보험, 은퇴 외에도 나머지 재정 목표에 대해 논의하는 것이 중요합니다. 장기적인 목표는 무엇인가요? 조기 은퇴를 원하시나요? 아이를 갖고 싶으신가요? 그렇다면 대학 등록금과 기타 비용을 위한 저축은 어떻게 할 건가요? 두 번째 집을 사고 싶으신가요? 모든 목표를 명확하게 이해하고 나면 목표 달성을 위한 계획을 세우기 시작할 수 있습니다.

출처: iQuanti