새로운 재무 목표를 세우고 싶다면 고려해야 할 5가지 사항

재무 목표를 설정할 때 저축을 늘리거나 집을 사거나 학자금 부채를 갚는 등 하고 싶은 일의 목록이 있을 수 있지만, 어디서부터 시작해야 할지, 어떻게 효율적으로 목표를 달성해야 할지 모를 수도 있습니다. 시간을 내어 목표를 생각하고 이를 달성하기 위한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 새로운 재무 목표를 설정할 때 고려해야 할 5가지 핵심 사항을 소개합니다.

지금 중요한 것은 무엇인가요?

재무 목표를 설정할 때는 부채를 탕감하거나 저축을 늘리는 등 즉각적인 관심이 필요한 것, 즉 재무 기본 사항부터 시작하는 것이 중요합니다. 비상금을 의료비로 다 써버려서 저축을 다시 쌓아야 할 수도 있습니다. 내년쯤에 결혼을 계획하고 있어 저축이 필요하거나 학자금 대출을 갚아야 할 수도 있습니다. 더 큰 목표에 에너지를 쏟을 수 있도록 단기간에 달성하고 싶은 목표가 무엇인지 생각해 보세요. 성공을 위해 무엇을 준비해야 하나요?

미래를 위해 무엇을 원하시나요?

당면한 우선순위를 결정한 후에는 미래에 원하는 것이 무엇인지 생각해 보세요. 이는 장기적으로 도움이 될 수 있는 것들이 많습니다. 향후 5년 이내에 주택을 구입할 계획이 있으신가요? 종신보험이나 유니버설 생명보험에 가입할 생각인가요? 은퇴를 위해 더 효율적으로 저축하는 방법을 고민하고 계신가요? 막막하다면 원하는 미래 모습을 상상해보고 그 미래를 만드는 데 어떤 목표가 도움이 될지 생각해보는 것도 도움이 될 수 있습니다.

우선순위는 무엇인가요?

모든 목표의 중요도가 같은 것은 아니며, 어떤 목표는 다른 목표를 달성하기 전에 먼저 주의를 기울여야 하고, 어떤 목표는 단순히 우선순위가 더 높습니다. 예를 들어, 은퇴 자금을 저축하고 신용카드를 갚으려는 경우, 고금리 부채를 먼저 갚는 데 집중하면서 401(k)에 더 적은 금액을 불입할 수 있습니다. 이렇게 하면 향후 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다. 언젠가는 집을 사고 싶지만, 배우자와 함께 꿈에 그리던 휴가를 가거나 결혼 계획을 먼저 세우는 것이 중요할 수도 있습니다. 목표를 나열하고 각 목표가 얼마나 중요한지 1부터 10까지 숫자를 지정하면 최우선 순위를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

계획 세우기

목표와 달성 순서를 정했다면 이제 계획을 세워야 할 차례입니다. 각 목표를 달성 가능한 작은 단계로 나누고 각 목표를 언제 달성할지 타임라인을 작성하세요.

스스로 점검하기

재무 목표를 설정하는 것은 한 번으로 끝나는 일이 아닙니다. 진행 상황을 모니터링하고 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 필요에 따라 조정하세요. 인생은 예측할 수 없으므로 무언가 변해서 계획을 변경해야 하는 경우, 두려워하지 마세요. 일부 목표를 달성하는 데는 오랜 시간이 걸릴 수 있으므로, 이정표에 도달했을 때 축하하고 자신이 무엇을 위해 노력하고 있는지 기억하세요.

출처: iQuanti