40대 은퇴를 위해 저축하는 5가지 방법

40대에 접어들면 재정적인 여정에서 중요한 시기가 됩니다. 많은 사람들이 모기지 상환금, 자녀 교육비, 기타 가족 관련 비용 등 재정적 책임이 늘어나는 것을 경험합니다. 또한 은퇴라는 현실에 더욱 집중하게 되는 시기이기도 합니다. 20대부터 저축을 해왔든, 이제 막 은퇴 계획을 시작했든, 재정적 미래를 준비하기에 늦은 때는 없습니다. 이 글에서는 40대 은퇴를 위한 효과적인 저축 방법 5가지를 소개합니다.

1. 예산 검토 및 조정

40대에는 예산을 철저히 검토하는 것이 중요합니다. 불필요한 지출을 줄일 수 있는 부분을 파악하고 그 자금을 은퇴 저축으로 전환하세요. 예를 들어, 스트리밍 플랫폼이나 잡지 구독과 같이 더 이상 사용하지 않는 구독 서비스를 해지하는 것을 고려해 보세요. 상세한 예산 분석을 통해 재정적 유입과 유출을 명확하게 파악하면 지출 습관에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.

2. 401(k) 적립금 최대한 활용하기

불입금을 최대화하여 고용주가 후원하는 401(k) 플랜을 최대한 활용하세요. IRS는 2024년에 개인이 최대 $23,000까지 불입할 수 있도록 허용하고 있습니다. 최대한 많이 불입하면 은퇴 저축액을 늘리고 잠재적인 세금 혜택을 누릴 수 있어 은퇴가 가까워질수록 재정적으로 더 유리한 위치에 설 수 있습니다.

또한, 일부 고용주는 401(k) 적립금을 매칭해 주므로 납입한 금액의 두 배를 돌려받을 수 있습니다. 이 추가 자금은 은퇴가 가까워질수록 전반적인 재정 상태를 크게 향상시키므로 최소한 고용주 매칭금을 모두 받을 수 있을 만큼 불입하는 것이 좋습니다.

3. 혼합에 IRA 추가

401(k) 외에도 개인 은퇴 계좌(IRA)를 개설하는 것도 고려해야 합니다. 두 가지 유형은 전통적인 IRA와 로스 IRA입니다. 전통적인 IRA는 세금 유예 납입을 허용하므로 은퇴 후 인출할 때 세금이 부과됩니다. Roth IRA는 세후 납입을 포함하므로 인출 시 세금이 부과되지 않습니다. 이러한 계좌는 세금 혜택을 제공하며 은퇴 저축을 다양화할 수 있는 추가적인 수단을 제공합니다. 불입 한도 및 자격 기준을 살펴보고 자신의 재무 목표에 가장 적합한 것을 결정하세요.

4. 고금리 신용 카드 부채 없애기

고금리 신용 카드 부채는 은퇴를 위한 저축 능력을 방해할 수 있습니다. 미결제 신용카드 잔액을 없애고 은퇴 계좌에 더 많은 자금을 확보할 수 있도록 자원을 할당하세요.

신용카드 부채를 없애는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 하나는 부채 눈덩이 방법으로, 매월 최소 신용카드 대금을 모두 갚고 잔액이 가장 적은 계좌에 부채를 갚을 때까지 추가하는 방법입니다. 그런 다음 다음으로 잔액이 적은 계좌로 이동하여 이 과정을 반복하면 됩니다. 이자율이 가장 높은 부채부터 우선순위를 정하고 다른 모든 부채는 최소한의 페이먼트만 지불하는 부채 눈사태 방법을 사용할 수도 있습니다. 신용카드 부채를 없애면 더 많이 저축하고 빚 없는 황금기를 즐길 수 있습니다.

5. 포트폴리오를 재조정하여 위험 최소화하기

40대에는 투자 포트폴리오를 재평가하고 리밸런싱하는 것이 현명합니다. 은퇴가 가까워질수록 불필요한 위험을 최소화하기 위해 투자 비중을 조정할 수 있습니다. 다양한 자산군에 걸쳐 포트폴리오를 다각화하여 균형 잡히고 탄력적인 자산 축적 방식을 고려하세요. 올바른 전략을 선택하기 위해 투자 고문과 상담하는 것이 현명할 수 있습니다.

결론

40대에 은퇴 계획을 세울 때는 탄탄한 재정적 미래를 확보하기 위한 로드맵을 세우는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이 다섯 가지 전략을 활용하면 저축을 늘리고 황금기를 위한 재정적 준비를 할 수 있습니다. 이러한 전략을 실행할 때 은퇴 계획은 역동적인 과정이라는 점을 명심하세요. 정기적으로 재무 목표를 재평가하고, 그에 따라 전략을 조정하고, 전문가의 조언을 구하여 안전하고 만족스러운 은퇴를 향한 길을 최적화하세요.

출처:

https://www.bankrate.com/retirement/retirement-saving-tips-for-40s/

https://www.investopedia.com/ask/answers/175.asp

https://www.ramseysolutions.com/retirement/40-with-no-savings-retire-a-millionaire

https://www.ramseysolutions.com/debt/how-the-debt-snowball-method-works