더 많은 은행이 당좌 대월 수수료를 없애려고 노력하고 있습니다.

은행 당좌 대월 수수료는 소비자에게 일반적이지만 일부 은행은 이를 변경하기를 원합니다. 그들의 목표는 전적으로 이타적입니까, 아니면 주로 고객보다 더 많은 도움이 되는 비즈니스 결정입니까? 여기 당신이 알아야 할 것이 있습니다.

당좌 대월 수수료란 무엇입니까?

당좌 대월 수수료 또는 자금 부족 수수료(NSF)는 은행이 계좌에 있는 금액을 초과하는 거래에 대해 소비자 계좌에 부과하는 수수료입니다. 이것은 몇 달러에서 수백 달러에 이르기까지 무엇이든 될 수 있으며 빠져나오기 어려운 재정적 구멍에 빠지게 하는 상당한 재정적 처벌을 초래할 수 있습니다. 조심하지 않으면 은행 당좌 대월이 신용에 영향을 미칠 수도 있습니다.

당좌 대월 수수료가 왜 그렇게 흔한가요?

은행은 고객에게 제공하는 신용 카드 및 대출 비용을 지불하기 위해 "유동" 자금을 사용합니다. 은행에 유동성이 충분하지 않으면 상황이 나빠지면 이러한 부채를 쉽게 상환할 수 없기 때문에 은행과 고객에게 위험이 발생합니다. 즉, 당좌 대월 수수료는 은행이 고객의 부채를 상환하기에 충분한 유동성을 확보하는 한 가지 방법입니다. 직관에 어긋나는 것처럼 들릴 수 있습니다(돈이 없는 사람에게서 어떻게 더 많은 돈을 벌 수 있습니까?). 그럼에도 불구하고 고객이 재정 상태를 최상으로 유지할 수 있도록 하는 것은 역사적으로 성공적인 억제 전술입니다.

당좌 대월 수수료를 없애기 위한 움직임

일부 은행은 전술을 바꾸고 당좌 대월 수수료를 완전히 없애고 있습니다. 온라인 은행인 Ally Bank는 COVID-19 팬데믹 기간 동안 고객이 생존할 수 있도록 돕기 위해 당좌 대월 수수료를 근절한 최초의 은행이 되었습니다. 그러나 이후 모든 당좌 예금 및 저축 계좌에 대한 결정을 영구적으로 내렸습니다.

Capital One은 당좌 대월 수수료를 면제한 최초의 "대형" 은행이 되었습니다. JP모건 체이스(JPMorgan Chase)는 곧 고객이 수수료를 부과하기 전에 마이너스 잔액을 0달러로 되돌릴 수 있도록 하루 더 허용했습니다. 그런데 왜 이 거대 기업들은 그토록 중요한 수익원을 잃기로 결정했을까요?

은행이 당좌 대월 수수료 정책을 제거할 수 있는 이유

당좌 예금 및 저축 예금 계좌에 대한 당좌 대월 수수료 정책을 제거하는 것이 은행에 이익이 될 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다.

1. 고객 충성도 - 수수료가 없다는 것은 시장에서 심각한 경쟁 우위가 될 수 있으며, 은행을 신규 및 기존 고객에게 더 매력적으로 만들 수 있습니다.
2. 그들은 다른 제품으로 비용을 보충 할 수 있습니다. 충성도가 높은 고객이 무료 당좌 예금 계좌로 시작하도록 하는 것은 더 비싼 제품으로 고객 여정을 시작하는 훌륭한 방법입니다. 고객은 더 많은 상품을 구매할 준비가 되었을 때 "좋아하는" 은행과 협력하여 은행에 대한 고객의 지출을 더 쉽게 확장할 수 있습니다.

예를 들어, 대출이나 신용 카드의 이자율로 보장된 돈은 특히 고객이 자신의 계정을 초과 인출할 것이라는 보장이 없기 때문에 가끔 $35의 수수료를 만회할 수 있습니다. 고객이 잔액 이체 카드에 대해 일시적인 연이율 0% 제안을 활성화하더라도( 잔액 이체가 신용에도 도움이 될 수 있다는 보너스를 제공함) 통계적으로 말해서 은행은 만료된 제안 및 가맹점 수수료를 통해 여전히 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

1. 소비자 금융 보호국(Consumer Finance Protection Bureau)은 현재 캐피털 원(Capital One)이 당좌 대월 수수료에 대한 "깊은 의존도"를 조사하고 있습니다. 추가 조사와 벌금을 피하기 위해 Capital One은 CFPB를 충분히 만족시킬 수 있기를 바라며 당좌 대월 요금을 완전히 피하기로 결정했습니다.

결론

이유에 관계없이 은행이 당좌 대월 수수료를 없애기 위해 사용하는 새로운 전략은 고객으로서 순이익입니다.