Northwestern Mutual: 배우자가 은퇴에 대해 같은 생각을 할 수 있는 방법

배우자와 은퇴에 관해서는 부부가 중요한 대화를 나누지 않고 중요한 날을 보내는 것은 드문 일이 아닙니다. 어떤 커플은 단순히 이러한 대화를 미룰 수 있지만 다른 커플은 대화를 해야 하는지조차 모릅니다. 어느 쪽이든, 같은 페이지에 들어가면 은퇴로의 전환이 훨씬 더 순조롭게 진행될 수 있습니다. 이를 염두에 두고 배우자가 은퇴에 대해 같은 생각을 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

부부가 해야 할 주요 은퇴 대화:

은퇴 목표를 개별적으로 고려하십시오. 은퇴에 대한 조기 의사 소통은 좋은 일이지만 몇 가지 질문에 개별적으로 답하는 것이 도움이 될 수 있으므로 각 파트너는 은퇴 목표의 출발점을 가지고 있습니다. 각 파트너는 자신이 살고 싶은 곳이나 시간을 어떻게 보낼 것인지 생각해야 합니다. 가족이나 친구와 가까이 있는 것이 중요한지, 만족스러운 은퇴 생활이 어떤 모습일지 생각하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이 단계에서는 은퇴한 삶을 완전히 계획하는 것이 아니라 은퇴한 삶이 실제로 어떤 모습일지 시각화하는 것입니다.

배우자와 메모 비교: 파트너가 은퇴 비전에 대한 아이디어를 얻으면 메모를 비교할 차례입니다. 오랜 파트너의 목표가 얼마나 다른지 보는 것은 놀라운 일입니다. 한 파트너는 시골에서 은퇴하기를 원할 수 있고 다른 파트너는 은퇴 년을 세계를 여행하기에 완벽한 시기로 볼 수 있습니다. 이것은 공유된 비전을 만드는 방법에 대한 토론을 위한 좋은 출발점입니다. 무엇보다 대화를 판단과 비판이 없는 공간으로 만들어 양측이 은퇴 희망을 자유롭게 표현할 수 있도록 하는 것이 중요하다.

공통점에 집중: 이와 같은 몇 가지 차이는 불가피하지만 공통점과 공통 관심사에 초점을 맞추는 것이 중요합니다. 예를 들어, 양 당사자는 제자리에서 나이를 먹기를 원할 수도 있고, 둘 다 성인 자녀와 손주에게 더 가까이 다가가기를 원할 수도 있습니다. 이러한 공통된 욕구는 궁극적으로 은퇴 계획의 기초를 형성하므로 집중할 가치가 있습니다.

재정 고문에게 접근하는 것을 고려하십시오. 자격을 갖춘 전문가가 부부의 라이프 스타일에 가장 적합한 저축 계획과 투자에 대한 조언을 제공 할 수 있습니다. 그들은 또한 부부가 어떤 은퇴 목표를 달성할 수 있는지 파악하는 데 도움을 주면서 현실적인 은퇴 비전이 무엇인지에 대한 유용한 정보를 제공할 수 있습니다.

재정 고문은 또한 부부가 기존 금융 상품을 활용하도록 도울 수 있습니다. 예를 들어, 한 파트너가 이미 종신 보험과 같은 영구 생명 보험에 가입한 경우 고문은 은퇴 시 생명 보험의 현금 가치를 전략적으로 사용하는 방법을 이해하도록 도울 수 있습니다(현금 가치를 사용하면 사망 보험 금이 감소함을 기억하십시오).

결론

부부를 위한 은퇴 계획은 벅찰 필요가 없습니다. 적절한 수준의 준비를 통해 부부는 자신 있게 은퇴를 기대할 수 있습니다. 정직한 의사 소통과 계획을 통해 부부는 은퇴에 대해 같은 페이지에 도달하고 목표를 달성하기 위해 팀으로 일할 수 있습니다.

종신 생명 보험의 주요 목적은 사망 보험금을 제공하는 것입니다. 퇴직 소득을 보충하기 위해 영구 생명 보험 누적 가치를 사용하면 사망 보험금이 줄어들고 정책의 다른 측면에 영향을 미칠 수 있습니다.

출처: 노스웨스턴 뮤추얼

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