은퇴와 연금 플랜의 차이점

많은 사람에게 은퇴 계획은 가장 큰 재정적 목표 중 하나이며, 다행히도 이를 달성할 수 있는 방법은 다양합니다.

은퇴를 위해 저축하는 두 가지 일반적인 방법은 은퇴 플랜과 연금 플랜입니다. 두 가지 모두 황금기에 상당한 자금을 마련할 수 있지만, 각각은 은퇴 단계에 따라 각기 다른 유형의 저축자에게 적합한 특징을 가지고 있습니다.

이 글에서는 퇴직연금과 연금 플랜에 대해 설명한 다음, 각각의 주요 차이점을 살펴봅니다.

퇴직 플랜이란 무엇인가요?

퇴직 플랜은 직장 생활을 하면서 정기적으로 불입하는 저축 플랜입니다. 401(k)와 같은 직장 플랜은 고용주를 통해 설정되며, 세전 급여 공제를 통해 자금을 마련합니다. 이를 통해 잠재적으로 세금 부담을 줄이고 더 많은 금액을 저축할 수 있습니다.

또한 외부 브로커를 통해 개인 은퇴 계좌 또는 IRA를 설정할 수 있습니다.

불입금을 주식, 채권, 뮤추얼 펀드와 같은 증권에 투자할 수 있습니다. 직장 플랜은 투자 선택의 폭이 좁지만 적립금 한도가 높습니다. IRA는 불입 한도는 낮지만 투자 선택의 폭이 넓습니다. 두 가지 모두 잠재적으로 더 빨리 부를 축적할 수 있는 기회를 제공하지만 손실이 발생하지 않도록 주의해야 합니다.

은퇴 연령에 도달하면 이러한 계좌에서 인출하여 생활비를 충당할 수 있습니다.

연금 플랜이란 무엇인가요?

연금 플랜은 시장 변동에 관계없이 은퇴 후 보장된 소득 흐름을 지급하는 고용주가 후원하는 플랜입니다. 고용주는 플랜에 자금을 지원하고 투자를 관리합니다. 고용주는 다음과 같은 여러 가지 요소를 사용하여 연금을 계산합니다: justify;">

퇴직 플랜 대... 연금 플랜

퇴직 플랜과 연금 플랜의 주요 차이점은 다음과 같습니다:

자금 출처

퇴직 플랜은 급여 공제를 통해 직원이 플랜에 자금을 조달합니다. 많은 고용주가 직원 납입금의 일정 부분을 매칭하지만, 대부분의 자금은 직원이 부담합니다.

연금 플랜은 주로 고용주가 자금을 부담합니다. 고용주는 연금 플랜에 기여하기 위해 자금을 따로 마련합니다.

책임

퇴직 플랜에 기여하고 자금을 투자하는 위험과 책임은 직원이 부담합니다. 직원들은 더 많은 통제권을 가지므로 잠재적으로 더 큰 계좌와 더 높은 수입으로 이어질 수 있습니다. 하지만 시장 손실도 발생할 수 있습니다.

고용주는 연금 펀드를 투자하고 관리할 책임이 있습니다. 관련된 모든 위험을 부담합니다. 직원들은 보장된 소득 흐름을 얻지만, 퇴직 플랜을 통해 받을 수 있는 금액보다 적을 수 있습니다.

지급 구조

퇴직자는 세전 퇴직 플랜에서 의무 최소 분배금(RMD)을 수령해야 합니다. 은퇴 시 인출해야 하는 연간 최소 금액은 기대 수명과 계좌 잔액을 기준으로 결정됩니다.

그러나 RMD보다 더 많이 인출할 수 있습니다. 또한 일시불로 지급금을 받습니다. 은퇴 후에도 자금이 지속될 수 있도록 인출 전략을 관리해야 합니다.

연금은 평생 동안 보장된 소득 흐름 소득을 지급합니다. 따라서 재정적 안정성을 높일 수 있지만, 추가 자금이 필요한 경우 특정 연도에 더 많은 금액을 인출할 수 없습니다.

이동성

IRA는 어디에 있든 계속 유지되지만 401(k)와 같은 직장 플랜은 IRA로 롤오버해야 할 수 있습니다.

연금 플랜이 항상 여러분을 따라다니지는 않습니다. 퇴직 소득을 받으려면 일정 기간 동안 고용주와 함께 있어야 할 수도 있습니다. 하지만 일부 연금은 퇴사 시 일시금으로 수령할 수 있습니다.

결론

모든 사람의 은퇴 목표에 맞는 \'최고의\' 플랜이란 없습니다. 모든 플랜에는 각기 다른 장단점이 있으며, 각기 다른 직원에게 적합합니다.

퇴직 플랜은 더 많은 통제권을 제공하므로 잠재적으로 더 많은 부를 축적하고 원하는 라이프스타일에 맞게 저축을 조정할 수 있습니다. 하지만 더 많은 위험과 책임을 부담해야 합니다. 실무에 더 능숙하다면 퇴직연금이 가장 적합할 수 있습니다.

연금 플랜은 통제력이 떨어지고 투자 전략에 따라 퇴직금 지급액이 적을 수 있습니다. 연금을 최대화하려면 고용주를 계속 고용해야 합니다. 하지만 수입이 보장됩니다. 손이 덜 가는 편이라면 연금 플랜이 더 적합할 수 있습니다.

각자의 장단점을 신중하게 비교하고 자신에게 맞는 은퇴 전략을 개발하는 데 도움이 필요하다면 재정 전문가를 찾는 것이 중요합니다.