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은퇴한 주택 소유자에게 현금 인출 재융자 또는 역모기지가 더 나은가요?

Jul 7, 2023 12:03 PM ET

은퇴한 경우 운이 좋으면 주택을 완전히 소유하거나 모기지 상환에 가까워질 수 있습니다. 따라서 주택 자산은 은퇴 자금의 중요한 원천이 될 수 있습니다.

은퇴자들이 이 자산을 활용하는 두 가지 인기 있는 방법은 재융자 현금화와 역모기지입니다.

각 방법에는 장단점이 있으므로 은퇴자마다 적합한 방법이 다릅니다. 아래에서 올바른 선택을 돕기 위해 각 주택 융자 상품을 살펴보겠습니다.

현금 인출 재융자란 무엇인가요?

디스커버® 홈론 또는 다른 주택 대출 기관의 현금 인출 재융자는 기존 모기지를 갚는 동시에 자산을 활용하는 대출 유형입니다. 이를 위해 재융자 대출은 기존 모기지보다 더 큰 금액으로 진행되며, 차액은 현금으로 상환합니다.

예를 들어, $100,000의 모기지 잔액을 상환하기 위해 $150,000의 현금 인출 재융자 대출을 받을 수 있습니다. 차액 $50,000는 귀하가 보유할 수 있습니다.

은퇴 시 현금 인출 재융자를 받으면 다음과 같은 이점이 있습니다:

현금 인출 재융자를 고려할 때는 다음과 같은 단점을 염두에 두시기 바랍니다:

리버스 모기지는 주택을 소유하고 있거나 거의 소유하고 있는 만 62세 이상의 주택 소유자가 이용할 수 있는 특수한 유형의 대출 상품입니다.

이름에서 알 수 있듯이 대출 기관이 자산을 대가로 돈을 빌려주며, 이 금액은 과세 대상 소득으로 간주되지 않습니다. 이 돈을 일시불, 연금 또는 신용 한도로 받을 수 있습니다.

매월 정해진 금액을 지불할 필요는 없습니다. 그러나 보험/재산세를 계속 납부하지 않거나 주택을 매각할 경우 역모기지 잔액 전액을 상환해야 할 수도 있습니다.

회원님이 사망하고 배우자가 대출을 받지 않는 적격 배우자로 분류되는 경우, 배우자는 해당 주택에서 계속 거주할 수 있습니다. 그렇지 않으면 상속인이 역모기지 잔액을 상환해야 합니다.

리버스 모기지에는 몇 가지 주의해야 할 단점이 있습니다:

대출을 받으려면 62세 이상이어야 합니다.
이는 사망 시 상속인에게 대출금을 물려주게 되므로 유산 계획에 영향을 미칠 수 있습니다.
리버스 모기지 상담이 필요합니다.
대출은 일반적으로 특정 요건을 충족하지 못하거나 사망한 후 30일 후에 만기가 될 수 있습니다. 함께 살고 있는 사람이 역모기지를 이용하고 있지 않다면 강제로 집을 나가야 할 수도 있습니다.

현금 인출 재융자 대출은 은퇴가 임박했거나 조기 은퇴하여 주택을 매각할지 아니면 물려줄지 결정하는 등 주택의 가치를 극대화하려는 주택 소유주에게 좋은 상품이 될 수 있습니다.

반면, 리버스 모기지는 주 거주지로 사용할 계획이지만 자산 계획에서 큰 비중을 차지하지 않는 귀중한 주택을 보유한 은퇴자에게 더 효과적일 수 있습니다. 또한 신용 점수가 너무 낮아 최고의 현금 인출 재융자 이자율을 받을 자격이 없는 은퇴자에게도 적합합니다.

하지만 각 대출 상품에 대해 알아야 할 뉘앙스가 많이 있습니다. 궁금한 점이 있으면 시간을 들여 여러 상품을 둘러보고 금융 전문가와 상담하는 것이 중요합니다.

참고: 디스커버 홈론은 주택 담보 대출 및 모기지 재융자 상품을 제공하지만 리버스 모기지는 제공하지 않습니다.

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