오포툰: 오포툰으로 책임감 있는 금융 습관 배우기

재정적으로 더 현명해질 수 있는 새로운 방법을 배우는 것은 언제나 좋은 생각입니다. 개인 재정에 대한 기초적인 이해를 빨리 쌓을수록 금전적인 결정을 내릴 수 있는 재정적 자신감을 더 빨리 얻을 수 있습니다. 신용카드나 개인 대출과 같은 특정 금융 도구는 예상치 못한 지출을 충당하는 데 도움이 될 수 있지만, 예산 책정 방법을 배우는 것은 금융 도구를 책임감 있게 관리하기 위한 훌륭한 준비 과정입니다. 몇 가지 간단한 단계부터 시작하면 좋은 돈 관리 습관을 기를 수 있습니다.

수입과 지출 추적

최소 한 달 동안 모든 금융 활동을 기록하면 효과적인 습관을 기르는 데 필요한 인사이트를 얻을 수 있습니다. 돈이 어디에서 오고 어디로 가는지 파악하여 불필요한 지출이나 자금 흐름을 개선할 수 있는 가능한 변화를 파악하는 데 도움이 됩니다. 일부 앱은 은행 계좌의 입출금을 분석한 다음 이를 분류하여 계좌 소유자에게 재정에 대한 통찰력을 제공함으로써 이 작업을 자동으로 수행합니다.

목표 설정

재무 목표는 사람마다 조금씩 다를 수 있습니다. 일반적으로 단기 및 중기 목표와 재무 행동의 변화를 유도하는 장기 목표를 하나 이상 설정하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 어떤 사람의 중기 목표는 (1) 비상 저축 계좌를 만드는 것과 (2) 몇 달 동안 미결제 신용카드 부채를 갚는 것일 수 있습니다. 장기적인 목표에는 학자금 대출 상환, 결혼 계획, 주택 구입 등이 포함될 수 있습니다. 이러한 구체적인 목표는 예산을 세우고 저축을 장려하는 데 도움이 될 수 있습니다.

적합한 예산 찾기

추적된 지출과 재무 목표는 훌륭한 예산 구조가 됩니다. 이상적인 예산에는 필수품, 원하는 것, 부채, 저축이 포함되어야 합니다. 각기 다른 예산 책정 방법이 상황에 따라 더 효과적일 수 있으므로 개인의 재무 상황에 맞는 방법을 찾는 것이 중요합니다. 아래는 초보자를 위한 두 가지 인기 있는 옵션입니다:

50/30/20 방법

50/30/20 예산 책정 방법은 예를 들어 집세, 식료품비, 공과금, 보육비 등 반드시 지출해야 하는 필수 지출에 개인 수입의 50%를 할당하는 방법입니다. 그런 다음 30%는 삶을 개선하더라도 생존할 수 있는 개인의 욕구에 사용됩니다. 예를 들어, 어떤 사람에게는 대용량 데이터 요금제가 포함된 스마트폰이 일상 생활의 중요한 부분일 수 있지만, 다른 사람에게는 저렴한 폴더폰이 필요할 수 있습니다. 마지막으로 나머지 20%는 저축과 부채 상환에 사용해야 합니다.

50/30/20의 권장 비율은 개인의 상황에 따라 조정할 수 있습니다. 소득이 낮거나 필요 지출이 많은 사람은 80%를 필요 지출에 사용하고 마지막 20%는 욕구와 저축에 모두 할당해야 할 수 있습니다. 중요한 것은 재정 관리를 위해 매달 구조를 설정하고 이를 위해 노력하는 것입니다.

제로 베이스 방법

간단히 말해, 제로 베이스 예산은 한 사람의 수입에서 월별 지출을 뺀 금액이 항상 0이 되어야 한다는 뜻입니다. 이를 위해서는 매달 받는 모든 돈을 고정된 카테고리에 할당하는 세부 예산이 필요합니다. 제로 기반 예산은 고도로 사용자 정의할 수 있습니다. "집세", "식료품비"와 같은 항목은 물론 "은퇴 저축", "신용카드 부채", "영화 티켓" 등 다양한 항목이 포함될 수 있습니다. 모든 사람의 예산에는 예상치 못한 지출이 발생할 경우를 대비한 비상 저축 항목이 포함되어야 합니다.

가능하면 자동화하기

개인마다 재정적 필요에 따라 목표와 예산 책정 제약 조건이 다릅니다. 어떤 방법을 사용하든, 그 과정 전반에 걸쳐 체계적이고 절제된 태도를 유지하는 것이 중요합니다. 이는 대출금 상환, 저축, 투자를 자동화하는 데 도움이 되는 Oportun과 같은 앱을 통해 달성할 수 있습니다. 이러한 도구를 구현하면 개인이 자신에게 가장 적합한 재정적 접근 방식에 더 집중할 수 있습니다.