신용 불량: 궁극의 가이드

신용 불량 상태는 여러 가지 면에서 생활에 영향을 미칠 수 있습니다. 신용이 나쁘면 개인 대출, 자동차 대출, 모기지, 신용카드를 발급받기가 더 어려워집니다. 또한 신용 불량으로 인해 아파트를 임대하거나 원하는 직장에 취업하는 데도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

긴급하게 자금이 필요한 경우 신용 불량자를 위한 대출을 알아보거나 공동 서명자를 통해 대출을 받는 것이 좋습니다. 하지만 신용 점수를 높이면 장기적으로 대출 가능성을 높일 수 있습니다. 신용 불량이란 무엇이며 그 원인은 무엇인지 알아보는 것부터 시작해야 합니다.

신용 불량이란 무엇인가요?

캐나다의 두 주요 신용 조사 기관은 대출이나 신용 카드를 발급받은 모든 사람의 신용 파일을 생성합니다. 이 파일에는 부채 및 결제 내역에 대한 기록이 포함됩니다. 신용 조사 기관은 이 정보를 사용하여 300~900 사이의 세 자리 숫자인 신용 점수를 생성합니다. 이 숫자는 회원님의 재무 습관이 얼마나 좋은지 나쁜지를 나타냅니다.

제때 지불하고, 부채를 전액 상환하며, 사용 가능한 신용 한도의 3분의 1 이하를 사용하면 신용 점수가 높아지며 "좋은 신용"을 나타냅니다. 페이먼트 누락, 연체, 상당한 부채가 있는 경우 신용 점수가 낮아져 "신용 불량"을 나타낼 수 있습니다.

신용 불량 원인

신용 기록이 많지 않은 경우에도 신용이 나쁠 수 있습니다. 예를 들어, 18세 청소년이 첫 신용카드를 신청할 때 신용 파일에 결제 내역이 충분하지 않을 수 있으므로 신용카드를 발급받기가 어려울 수 있습니다.

신용 불량도 잘못된 재정 습관의 결과입니다. 과거에 대출금이나 신용카드 대금을 자주 연체했거나, 신용카드 한도를 초과했거나, 연체했거나, 지불 불이행을 했거나, 단기간에 너무 많은 신용카드를 신청한 경우 신용이 나쁠 수 있습니다.

불량 신용이 중요한 이유

대출 또는 신용카드를 신청할 때 대출 기관은 회원님의 신용 보고서를 면밀히 검토하여 회원님이 책임감 있는 대출자인지 여부를 판단합니다. 신용이 나쁘면 대출 기관이 신용 신청을 거부하여 주택/자동차를 구입하거나 개인 대출 및 신용 카드를 통한 자금 조달이 더 어려워질 수 있습니다. 신용이 좋으면 승인을 받을 경우 낮은 금리를 받을 수 있는 기회를 놓칠 수도 있습니다.

보험사는 종종 신용 보고서를 확인하기 때문에 신용이 나쁘면 보험에 가입하는 데 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 신용이 좋은 사람보다 더 높은 보험료를 부담하게 될 가능성이 높습니다. 대출기관이나 보험사와 마찬가지로 임대인도 월세를 제때 납부할 수 있는 세입자를 찾습니다. 신용이 좋지 않은 경우 아파트나 주택을 임대하려면 공동 서명자가 필요할 수 있습니다.

신용 불량에 대처하기

신용을 개선하면 많은 혜택을 누릴 수 있습니다. 다음 팁을 참고하여 신용을 개선하세요.

• 신용카드 또는 대출금과 같은 월별 결제 대금을 제때 전액 납부합니다.
• 신용 카드에 잔액을 보유하지 않거나 신용 한도의 30%로 제한합니다.
• 여러 개의 고금리 부채를 통합하여 월별 페이먼트를 간소화하세요.
• 부채가 많은 경우 엄격한 예산과 공격적인 부채 상환 전략을 세우세요.