은퇴 저축을 가속화하는 방법

은퇴는 가장 중요한 재정적 목표 중 하나로, 수년에 걸쳐 부지런히 계획하고 절제된 저축을 해야 합니다.

다양한 유형의 은퇴 플랜에 대해 알아보고 올바른 개인 재정 습관을 기르는 것은 훌륭한 첫걸음입니다. 하지만 은퇴 목표에 관계없이 진행 상황을 가속화하고 재정적 안정을 강화할 수 있는 방법이 있습니다.

이 글에서는 은퇴를 위해 더 많이 저축하고 목표를 더 빨리 달성할 수 있는 5가지 팁에 대해 자세히 알아보세요.

1. 세금 우대 저축 계좌 활용하기

여러 은퇴 계좌가 세금 혜택을 제공하므로 지금 은퇴를 위해 더 많이 저축하고 은퇴 후 세금을 덜 낼 수 있습니다.

401k와 같은 직장 플랜이 좋은 출발점이 될 수 있습니다. 불입금은 세전이며 급여에서 바로 인출됩니다. 또한 더 많은 금액을 저축할 수 있도록 높은 적립 한도를 제공합니다. 401k 계산기를 사용하면 매월 저축할 최적의 금액을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그런 다음에는 개인 은퇴 계좌(IRA)를 살펴보세요. 두 가지 유형이 있습니다:

• 전통적인 IRA: 불입금은 불입 한도까지 세금 공제를 받을 수 있습니다. 퇴직 인출금은 일반 소득으로 과세됩니다.
• 로스 IRA: 불입금은 공제할 수 없지만 적격 퇴직 인출금은 비과세됩니다.

2. 고용주 매칭 보너스 활용

많은 고용주가 직장 은퇴 플랜에 매칭 보너스를 제공합니다. 이는 기본적으로 공짜 돈이므로 최소한 매년 매칭 보너스를 채우기 위해 노력해야 합니다.

고용주는 보통 급여의 일정 비율까지 달러당 0.50달러 또는 달러당 1달러를 매칭해 줍니다. 예를 들어, 회사에서 급여의 최대 6%에 대해 달러당 0.50달러의 매칭 보너스를 제공하고 월 급여가 5,000달러인 경우, 매월 최대 300달러를 기부하면 달러당 0.50달러의 매칭 보너스를 받을 수 있습니다. 매월 150달러가 추가로 적립되어 더 많은 금액을 저축할 수 있습니다.

3. 소득 증가에 따른 적립금 증가

급여가 인상되거나 더 높은 급여를 받는 직장으로 옮기더라도 새로운 수입을 모두 생활비로 지출하지 않는 것이 중요합니다. 소득이 증가함에 따라 기부금을 늘려야 합니다.

이를 위해서는 금액이 아닌 소득의 비율을 기준으로 월별 저축 목표를 설정해야 합니다. 일반적으로 소득의 15%를 은퇴를 위해 저축하는 것이 좋습니다.

예를 들어, 한 달에 5,000달러를 벌면 이 금액의 15%인 750달러를 은퇴를 위해 저축하는 것입니다. 5,500달러를 지급하는 새 일자리를 찾으면 저축액을 825달러로 늘려 15%를 저축할 수 있습니다.

4. 가능한 지출을 줄이세요

지출을 줄이는 것은 은퇴 저축을 위해 더 많은 돈을 확보할 수 있는 쉬운 방법입니다. 아직 예산을 세우지 않았다면 예산을 세우고 각 지출이 어디로 가는지 살펴보세요.

사용하지 않거나 가치가 없는 항목을 파악하고 해당 항목의 지출을 줄이세요. 예를 들어, 거의 사용하지 않거나 전혀 사용하지 않는 월간 구독료를 지불할 수 있습니다. 요금제를 다운그레이드하거나 구독을 중단하면 은퇴 후를 위해 매달 주머니에 돈이 다시 들어올 수 있습니다.

5. 필요한 경우 다른 계좌에 저축하기

세금 우대 계좌의 한도를 모두 사용한 경우 과세 대상 중개 계좌를 개설하여 저축과 투자를 계속할 수 있습니다.

과세 대상 증권사 계좌는 세금 공제 불입금이나 면세 인출을 제공하지 않습니다. 또한 배당금, 이자 및 자산 매각에 대해 세금을 납부할 수도 있습니다.

하지만 다양한 자산에 자금을 투자하여 잠재적으로 자산을 더 빨리 늘리거나 소득을 얻을 수 있습니다. 원할 때 언제든지 자금을 인출할 수 있으며, 자산을 1년 이상 보유하면 자산 매각에 대해 낮은 장기 양도소득세율을 적용받을 수 있습니다.

이러한 장점은 조기 은퇴를 하거나 은퇴 자산을 보충하고자 할 때 유용할 수 있습니다.

결론

은퇴를 위한 저축에는 다소 시간이 걸릴 수 있지만, 여러 가지 방법으로 진행 속도를 높일 수 있습니다.

세금 혜택이 있는 은퇴 계좌로 시작하여 지금 당장 더 많이 저축하고 잠재적으로 은퇴 세금을 줄일 수 있습니다. 직장 계좌의 매칭 보너스도 최대로 활용하세요.

소득이 증가하면 월 소득의 일정 비율을 저축하여 불입액을 늘리세요. 불필요한 지출을 줄여 더 많은 돈을 확보하고 은퇴 전용 계좌의 한도를 최대로 늘릴 경우 과세 대상 중개 계좌를 고려하세요.

이러한 팁을 따르면 매월 더 많은 금액을 저축하여 은퇴 후 더 빨리 부를 축적하고 진정한 재정적 안정을 찾을 수 있습니다.