신용 카드 부채, 자동차 대출 연체 및 학자금 대출이 정말 나빠 보입니다.

생활비가 계속 치솟으면서 미국인들은 신용카드 부채, 자동차 대출 상환, 임박한 학자금 대출 상환을 감당하기 위해 고군분투하는 등 심각한 재정적 상황에 처해 있습니다. 경제 상황이 가계 재정에 타격을 주면서 연체율이 우려할 만한 수준으로 상승하고 있습니다. 이러한 혼란 속에서 일부 사람들은 재정적 부담을 덜기 위해 잔액 이체 신용 카드의 이점을 모색하고 있지만, 이러한 카드의 한도도 고려해야 합니다.

연체율 상승으로 암울한 그림이 그려지다

2023년 2분기에는 신용카드 및 자동차 대출 연체율이 팬데믹 이전 수준을 넘어서는 등 연체율이 놀라울 정도로 급등했습니다. 뉴욕 연준의 분기별 부채 보고서에 따르면 신용카드 연체율은 7.2%에 달했으며 자동차 대출 연체율은 7.3%로 치솟았습니다. 이러한 추세는 많은 미국인들이 갚을 능력이 없는 돈을 빌리는 데 의존하고 있다는 고통스러운 현실을 보여줍니다.

이러한 금융 혼란의 영향은 광범위합니다. 저명한 자본 시장 분석 간행물인 코베이시 레터는 최근 지속 불가능한 차입의 증가 추세에 대해 우려를 표명했습니다. 생활비 상승과 인플레이션으로 인해 사람들은 그 격차를 메우기 위해 신용카드로 눈을 돌리고 있으며, 이로 인해 신용카드 부채는 2분기에만 450억 달러가 급증하여 사상 최고치인 1조 3,000억 달러를 기록했습니다.

비싼 부채와 이자율 부담

이러한 부채 위기를 악화시키는 가장 큰 문제는 가파른 차입 비용입니다. 지난 1년 반 동안 연방준비제도이사회가 여러 차례 금리를 인상하면서 신용카드, 자동차 대출, 모기지를 통한 대출 비용이 훨씬 더 비싸지게 되었습니다. 결과적으로 이러한 금리 상승은 연체율 상승의 원인이 될 가능성이 높습니다.

예를 들어, LendingTree 데이터에 따르면 현재 신용카드 평균 연체율은 무려 24.37%로, 2019년 추적이 시작된 이래 가장 높은 이자율을 기록했습니다. 이러한 높은 이자율은 대출자에게 엄청난 부담을 주며, 잠재적으로 연체로 이어질 수 있습니다. 특히, 신용 평가 기관인 Transunion은 소비자 1인당 평균 신용카드 부채가 2분기에 5,947달러에 달해 전 분기 및 전년 동기 대비 우려할 만한 증가세를 보였다고 보고했습니다.

잔액 이체 신용 카드의 역할

이러한 재정적 어려움에 직면하여 일부 소비자는 부채를 보다 효과적으로 관리하기 위해 잔액 이체 신용 카드의 이점을 모색하고 있습니다. 잔액 이체는 기존 신용카드 부채를 이자율이 더 낮은 새 카드로 옮기는 것으로, 대출자는 이자를 절약하고 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다.

하지만 잔액 이체 신용카드에는 한도가 있다는 점에 유의해야 합니다. 이러한 카드는 고금리에서 벗어날 수 있지만, 낮은 이자율이 적용되는 기간이 한정되어 있는 경우가 많습니다. 대출자는 이 기간이 만료되어 더 높은 이자율로 되돌아가기 전에 이 기간과 자신의 부채 상환 능력을 신중하게 고려해야 합니다.

임박한 학자금 대출 스트레스

다가오는 재정적 고통에 더해 10월에 학자금 대출 상환 재개가 임박했습니다. 수백만 명의 미국인이 학자금 대출 부채를 해결하기 위해 준비하면서 이 문제는 더욱 어려워지고 있습니다. 지난 6월에 발표된 소비자금융보호국의 보고서에 따르면 약 250만 명의 학자금 대출 대출자가 이미 학자금 외 대출에 대한 연체 문제를 겪고 있는 것으로 나타났습니다.

CFPB에 따르면 학자금 대출 상환 부담은 크게 증가하여 비학자금 부채의 월 평균 상환액이 24% 크게 증가할 것으로 예상됩니다. 특히 젊은 대출자의 경우 월 평균 상환액이 최대 252%까지 급증할 것으로 예상됩니다. 이러한 상황은 증가하는 부채를 관리하기 위한 지속 가능한 솔루션을 찾는 것이 시급함을 더욱 강조합니다.

미래 전망

경제 환경이 계속해서 어려움을 겪고 있는 가운데 신용카드 부채, 자동차 대출 연체, 학자금 대출에 대한 전망은 여전히 불확실합니다. 신중한 재무 관리와 부채에 대한 사전 예방적 접근의 필요성이 그 어느 때보다 중요해졌습니다. 이러한 어려운 시기를 헤쳐 나갈 때 전문가의 조언을 구하고 종합적인 재무 전략을 수립하여 보다 안정적이고 안전한 재정적 미래를 향한 길을 닦는 것이 도움이 될 수 있습니다.