대학 등록금 납부를 위해 401k에서 인출할 때의 장단점

대학은 개인적, 재정적, 경력 개발을 위한 티켓이 될 수 있지만 비용이 만만치 않습니다. 이 때문에 많은 사람들이 퇴직금을 활용해 교육비를 충당하는 것을 고려합니다. 이렇게 하면 몇 가지 장점이 있지만 은퇴 후 재정적 안정성을 해칠 위험이 있습니다.

이 도움말에서는 401k 또는 401k 롤오버를 사용하여 대학 학비를 지불할 때의 몇 가지 장단점을 살펴보고 대안을 논의합니다.

401k를 사용하여 대학 학비를 지불할 때의 장점

은퇴 자산을 대학 학자금으로 활용하면 다른 자금 출처에 비해 몇 가지 이점이 있습니다:

낮은 차입 비용

401k 대출은 연방 스태포드 대출(주요 연방 학자금 대출 유형)보다는 이자율이 높지만 연방 학부모 플러스 대출 및 개인 대출보다는 이자율과 수수료가 낮은 경향이 있습니다.

따라서 자녀의 대학 학비를 지원하거나 자녀가 직접 복학하는 경우 401k 대출을 이용하면 대출 비용을 줄일 수 있습니다.

필요 기반 지원 결정에 영향을 미치지 않음

401k에서 대출하는 것은 연방 학자금 대출 및 보조금과 같은 필요 기반 재정 지원에 대한 학생의 자격에 영향을 미치지 않습니다. 따라서 401k 대출은 필요 기반 지원으로 대학 학비를 충당하기에 충분하지 않은 경우 그 격차를 메우는 데 도움이 될 수 있습니다.

401k를 사용하여 대학 학비를 지불할 때의 단점

퇴직금에서 교육비를 인출하는 것은 위험할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 단점입니다:

투자 수익 손실

401k에서 차입을 하면 잔액이 감소하여 복리 이자를 받을 수 있는 돈이 줄어들어 잠재적인 투자 수익이 감소합니다. 은퇴 계산기를 사용하면 차입으로 인해 얼마나 많은 성장률을 잃을 수 있는지 알 수 있습니다.

또한, 상환을 완료할 때까지 플랜에서 신규 납입을 금지할 수도 있습니다. 이러한 제한은 은퇴를 향한 진전을 더욱 늦출 수 있습니다.

대출이 단기인 경우

대출을 허용하는 401k 플랜은 대출 기간을 5년으로 제한해야 합니다. 이는 대부분의 연방 및 민간 대출이 허용하는 10년 상환의 절반에 해당하는 기간입니다.

따라서 월 401k 대출 상환액이 훨씬 더 높아질 수 있습니다. 또한 대출 상환이 즉시 시작됩니다. 많은 연방 대출은 졸업 후 6개월까지 상환할 필요가 없습니다.

대학 학비를 지불하는 다른 방법

다음은 401k에서 인출하지 않고 대학 비용을 충당할 수 있는 몇 가지 방법입니다:

1. 대학 저축 계좌

대학 저축 계좌는 대학 학자금 저축 시 세금 혜택을 제공합니다. 이를 통해 대학 비용을 충당하는 데 필요한 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다.

529 대학 저축 플랜이 가장 잘 알려져 있습니다. 이 주정부에서 운영하는 플랜을 통해 세후 자금을 불입하고 다양한 증권에 투자할 수 있습니다. 투자금은 세금 유예를 통해 성장합니다.

인출금은 학비 등 적격 고등 교육 비용에 사용할 경우 면세됩니다.

49개 주와 워싱턴 DC에는 529개의 대학 저축 플랜이 있습니다. 많은 주에서는 저축 플랜에 투자하기 위해 거주지를 요구하지 않습니다. 연간 적립금 한도는 없지만 플랜에 따라 평생 최대 적립금 한도가 $235,000에서 $500,000까지 있을 수 있습니다.

2. 장학금 및 보조금

장학금과 보조금은 상환할 필요가 없는 무료 대학 학자금입니다.

보조금은 필요에 따라 지급되므로 재정 상황에 따라 받을 수 있습니다. 필요 기반 지원을 최대로 받으려면 장학금부터 시작하세요.

장학금은 장점에 기반하므로 재정적 필요는 주요 고려 사항이 아닙니다. 작고 간단한 장학금부터 보다 엄격한 지원 요건을 갖춘 대규모 장학금에 이르기까지 모든 종류의 학생들을 위한 수많은 장학금이 있습니다. 장학금 지원 잠재력은 이론적으로 무제한이므로 보조금을 받은 후 장학금을 찾아보세요.

3. 학자금 대출

연방 학자금 대출은 민간 대출보다 이자율이 낮습니다. 또한 특정 직업에 대한 상환 연기, 유예, 소득 기반 상환 계획 및 대출 면제를 제공합니다.

일부 연방 대출은 졸업 후 6개월까지 이자가 발생하지 않거나 상환이 필요하지 않습니다. 다른 대출은 이자가 발생하지만 유예 기간이 끝날 때까지 상환할 필요가 없습니다.

민간 대출은 신용 조회가 필요하고 이자율이 높으며 부채 탕감 옵션이 적고 즉시 상환해야 하는 등 최후의 수단으로 사용해야 합니다. 경우에 따라 401k 대출이 개인 대출보다 더 효과적일 수 있습니다.

결론

401k 대출을 사용하는 것은 투자 수익률과 은퇴 선호도에 따라 결정됩니다.

경력 개발을 위해 복학하는 경우, 잠재적인 소득 증가를 예측하여 대출에 따른 재정적 비용보다 더 큰지 확인하세요. 자녀의 교육비를 마련하기 위해 401k 대출을 사용하는 경우, 대출이 은퇴 목표를 훼손하지 않는지 확인하세요.

부채를 최소화하기 위해 다른 옵션, 특히 대출이 아닌 방법을 먼저 모색하세요. 가능한 한 빨리 대학 저축 계좌를 개설하세요. 가능한 한 많은 보조금과 장학금을 신청하세요.

이를 모두 소진한 후에야 학자금 대출을 받아야 합니다. 연방 대출부터 시작하세요. 이 모든 것을 다 사용한 후에도 여전히 대학 비용이 남는다면 401k 대출로 차액을 충당할 수 있습니다. 은퇴 저축을 보존할 수 있도록 대출을 많이 받을 필요가 없기를 바랍니다.

출처:

https://educationdata.org/average-cost-of-college

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-loans#:~:text=대출 상환은최소 분기별로상환해야 합니다.

https://www.savingforcollege.com/article/how-much-can-you-contribute-to-a-529-plan#sfc-page-anchor-4