노스캐롤라이나 부동산 계획 변호사가 2024년 COLA 인상률 하락의 영향을 설명합니다.

윌밍턴, 노스캐롤라이나 - 2023년 11월: 2022년에 인플레이션이 치솟으면서 많은 사람들이 올해 사회보장 혜택에 대한 생활비 조정(COLA)이 8.7% 인상된 것을 당연히 환영했습니다. 그러나 사회보장국은 광범위한 인플레이션 압력이 완화됨에 따라 2024년에는 COLA가 3.2%로 낮아질 것이라고 발표했습니다. 은퇴자에게는 여전히 긍정적이지만 이러한 낮은 조정은 신중한 계획이 필요합니다.

노스캐롤라이나주 윌밍턴에 위치한도널드슨 법률사무소의 부동산 계획 변호사 스콧 도널드슨은 "3.2%의 COLA 인상은 여전히 은퇴 소득과 지출에 눈에 띄는 영향을 미칠 수 있지만, 2023년보다 더 적은 인상률을 받을 것을 미리 고려하는 것이 현명합니다."라고 조언합니다.

COLA 인상이 사회 보장 혜택에 미치는 영향

연간 COLA 인상은 사회보장국에서 인플레이션 수치를 기준으로 결정합니다. 소셜 시큐리티를 받는 분들의 경우, 3.2% 인상으로 2024년 1월부터 받는 수표의 금액이 증가합니다. 이는 비용 상승으로부터 혜택의 구매력을 보호하는 데 도움이 됩니다.

개별 COLA 인상액은 각 수령자의 현재 수령액을 기준으로 계산됩니다. 2023년에월 평균 1,600달러의퇴직급여를받는 사람은 2024년부터 월 51달러가 인상됩니다. 따라서 여전히 긍정적이지만 비교적 완만한 상승에 대비하는 것이 현명합니다.

COLA 인상으로 인한 과세 문제

COLA 인상으로 인한 더 높은 사회 보장 혜택은 때때로 세금에도 영향을 미칠 수 있습니다. 수혜자의 조정 소득이 특정 임계값을 초과하는 경우 최대 85%의 혜택에 연방 소득세가 부과될 수 있습니다. 이러한 임계값에 대한 신중한 계획은 세금 신고 시 예상치 못한 상황을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Roth IRA 전환 또는 자선 기부와 같은 전략을 통해 COLA 관련 소득 증가에 대한 과세에 대응할 수 있는 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 재정 고문 및 유산 계획 변호사와상담하면 각자의 재정 상황에 맞는 지침을 얻을 수 있습니다.

COLA 인상은 메디케어 보험료에도 영향을 미칩니다.

세금 외에도 일부의 경우 COLA 관련 소득 변동으로 인해 메디케어 파트 B 및 D 보험료가 인상될 수 있습니다. CMS가 발표한 2024년보험료 및 공제액에 대한 6%의 메디케어 파트 B 인상 외에도 소득 관련 월별 조정액(IRMAA)으로 인해 개인 소득이 $103,000 이상이거나 공동 신고액이 $206,000 이상인 경우 메디케어 파트 B 및 D에 대한 추가 보험료 인상이 발생할 수 있습니다.

"의료 비용은 은퇴자들이 직면하는 가장 큰 비용 중 하나이므로 메디케어 계획에 COLA 영향을 고려하는 것이 필수적입니다."라고 Donaldson은 말합니다. "HSA에 적립하거나 파트 D 플랜을 검토하는 등의 조치는 보험료 지출 증가에 대비하는 데 도움이 될 수 있습니다. IRMAA 한도액에 대한 현명한 계획과 Medigap 플랜과 같은 도구를 활용하면 적은 COLA 인상률에 대비하여 요구 사항의 균형을 맞추는 데 도움이 될 수 있습니다."

경제 상황을 고려할 때 수입을 가장 잘 배분하고 부동산 계획을 업데이트하는 방법을 결정하는 것은 어려울 수 있습니다. 노스캐롤라이나주윌밍턴의 도널드슨 법률 사무소는 2024년 은퇴 예산 및 유산 계획을 위한 사회보장 수급자를 위한 다음과 같은 팁을 제공합니다.

2024년 COLA를 전후로 한 유산 계획을 위한 4가지 팁

• 예산을 신중하게 검토하세요

인플레이션이 진정되고 있는 것처럼 보이지만 여전히 계속 증가하고 있습니다. 3.2%의 COLA 인상은 소셜 연금 수급자가 비용 상승에 직면하는 데 도움이 되겠지만, 은퇴 예산을 검토하고 2022~2023년 수준에서 생활 인플레이션 기대치를 낮추는 것이 현명합니다.

식비, 주거비, 교통비, 의료비와 같은 항목에 대해 자세히 알아두면 더 낮은 COLA 인상률을 탐색하는 데 도움이 될 수 있습니다. 새로운 분석을 위해 재무 설계사에게 문의하는 것이 현명합니다.

• 은퇴 인출 전략 업데이트

은퇴 계좌에서 소득을 인출하는 경우, 보수적인 COLA 추정치를 바탕으로 인출 전략을 수립해야 합니다. 더 낮은 이자율로 인출하면서 적정 수준의 COLA를 위해 인출액을 조정하면 은퇴 자금을 너무 공격적으로 인출하는 것을 방지할 수 있습니다.

• 사회 보장을 보충하기 위해 연금 고려하기

연금은 사회 보장 연금과 함께 평생 고정 수입을 제공할 수 있습니다. 연금을 통해 수입이 보장되면 은퇴자는 낮은 COLA 조정에도 불구하고 자신 있게 예산을 책정할 수 있습니다.

• 장기 간병 필요성에 대한 계획

예상 장기 간병 비용에 인플레이션을 고려하는 것은 매우 중요합니다. 장기 간병 비용에 연간 4~5% 이상의 인플레이션을 계획하십시오. COLA 인상폭이 작으면 그 증가 수준을 따라가지 못할 수 있습니다.

장기 간병 보험과 같은 적절한 보호는 COLA가 인플레이션에 뒤처질 때 안정성을 제공할 수 있습니다.

경제 불확실성 속에서 정기적인 검토가 중요합니다.

2024년 3.2%의 COLA는 2023년보다 낮지만 여전히 선제적인 계획이 필요합니다. 상황이 변화함에 따라 자주 점검하여 전략이 현재 환경에 부합하는지 확인해야 합니다.

도널드슨 법률은 경제 상황이 지속적으로 변화함에 따라 고객들에게 적어도 매년 부동산 계획을 검토할 것을 촉구합니다. 자신에게 맞춤화된 유산 계획은 COLA, 세금, 의료비 등을 관리하는 데 매우 중요합니다.

예산 책정부터 세금 최소화, 장기 간병 계획에 이르기까지, 낮은 COLA에 대응하여 신중하게 조정하면 안정성과 보호 기능을 모두 제공할 수 있습니다.

은퇴 중 유산 계획에 대한 자세한 내용을 알아보거나 윌밍턴 유산 계획 변호사와상담 일정을 잡 으려면 도널드슨 법률 사무소(https://www.donaldsonlawilm.com/)를 방문하세요 .

도널드슨 법률 소개

도널드슨 로의 스콧 도널드슨 변호사는 가족, 라이프스타일, 유산 등 가장 중요한 것을 보호하는 데 전념하고 있습니다. 유산 계획, 유언검인, 노인법 및 개인 상해전반에 걸쳐 경험이 풍부한 변호사를 보유한 이 로펌은 고객의 필요에 맞는 실용적인 지침을 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

노스캐롤라이나주 윌밍턴에 위치한 도널드슨 법률 사무소는 지역 개인과 가족이 자신의 가치와 장기적인 목표에 부합하는 올바른 법적 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다.