알아야 할 은퇴 저축 계좌의 유형

인생의 여정에서 은퇴 계획을 시작하기에 너무 이른 시기는 없습니다. 다양한 은퇴 계좌를 이해하는 것은 안전한 재정적 미래를 만드는 데 매우 중요합니다. 또한 은퇴 계산기를 사용하여 은퇴 후 필요한 자금이 얼마인지 알아볼 수도 있습니다. 은퇴 계획 전략에서 중추적인 역할을 할 수 있는 몇 가지 유형의 은퇴 계좌를 살펴보세요.

401(k) 및 기타 고용주가 후원하는 플랜

401(k) 플랜은 가장 일반적인 고용주 후원 은퇴 플랜 중 하나로, 직원이 급여의 일부를 세금 우대 투자 계좌에 적립할 수 있습니다. 또한 고용주가 납입금의 일정 비율을 매칭하여 추가 적립금을 제공할 수도 있습니다.

IRS는 2024년에 401(k) 플랜의 연간 최대 납입 한도를 $23,000로 설정했습니다. 이 한도는 공립학교 직원, 대학, 비영리단체, 교회, 공무원에게 제공되는 403(b) 및 457(b) 플랜에도 적용됩니다. 각 고용주가 후원하는 계좌에는 일반(과세 유예) 및 로스(세후) 버전이 있습니다.

기존 IRA

개인 은퇴 계좌(IRA)는 고용 상태와 관계없이 누구나 이용할 수 있는 자기 관리형 은퇴 저축 계좌입니다. IRA의 한 가지 유형은 전통적인 IRA로, 은퇴를 위한 세금 혜택이 있는 저축 방법을 제공합니다. 불입금은 세금 공제가 가능하므로 즉각적인 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 은퇴 후 인출할 때까지 계좌에 투자한 금액은 과세 이연됩니다. IRS는 2024년 최대 기부 한도를 7,000달러(50세 이상인 경우 8,000달러)로 설정했습니다. 기존 IRA를 고려할 때는 불입 한도 및 세금 영향을 이해하는 것이 중요합니다.

로스 IRA

Roth IRA는 세금 처리 방식이 기존 IRA와 다릅니다. Roth IRA에 납입하는 금액은 세후 금액으로 납입되므로 즉시 세금 공제를 받을 수 없습니다. 하지만 은퇴 후 소득을 포함한 적격 인출금에는 세금이 부과되지 않습니다. 로스 IRA는 언제든지 불입금(수익금은 제외)을 벌금 없이 인출할 수 있는 유연성을 제공하므로 많은 저축자들에게 매력적인 옵션입니다. 기존 IRA와 마찬가지로 Roth IRA의 IRS 납입 한도는 50세 미만은 $7,000, 50세 이상은 $8,000입니다.

SIMPLE 및 SEP IRA

SIMPLE 및 SEP IRA는 표준 IRA의 변형된 형태입니다. 직원을 위한 저축 인센티브 매칭 플랜(SIMPLE) IRA는 중소기업 직원이 급여에서 퇴직금을 공제하고 과세 유예 저축 계좌에 입금할 수 있도록 허용합니다. 고용주는 이러한 불입금의 일정 금액까지 매칭해야 합니다.

간이 직원 연금(SEP) IRA는 소규모 사업체가 직원 급여의 일정 금액을 과세 유예 IRA에 적립하는 계좌입니다. 직원은 추가 납입을 할 수 없지만 계좌가 개설되면 100% 기득권을 갖게 됩니다. 기존 IRA와 마찬가지로 은퇴 시 자금을 인출할 때 세금이 부과됩니다.

솔로 401(k) 플랜

솔로 401(k)는 자영업자를 위한 401(k) 은퇴 플랜입니다. 투자 옵션이 제한된 기존 401(k)처럼 운영되며 계좌 소유자에게 높은 납입 한도를 제공합니다. 자영업자는 2024년에 최대 $69,000, 50세 이상인 경우 $76,500까지 납입할 수 있습니다. 개인 401(k)는 전통적인 형태 또는 로스(Roth) 형태로 제공되므로 세금 납부에 대한 유연성을 제공합니다. 하지만 이러한 계좌는 복잡할 수 있으므로 계좌를 개설하기 전에 충분한 조사를 해야 합니다.

은퇴 계획 시작하기

은퇴 전략을 세울 때는 각 계좌 유형의 장점, 제한 사항, 세금 영향을 비교하는 것이 중요합니다. 고용 상황, 소득 수준, 재무 목표에 따라 이러한 계좌를 조합하여 가장 포괄적인 방법으로 은퇴 자금을 확보할 수 있습니다. 상황 변화에 따라 정기적으로 전략을 재검토하고 조정하며, 재정적으로 탄력적인 미래를 위해 은퇴 계좌를 최적화할 수 있도록 전문가의 조언을 구하는 것도 고려하세요.

출처:

https://www.equifax.com/personal/education/life-stages/articles/-/learn/types-of-retirement-accounts/

https://www.nerdwallet.com/article/investing/types-investment-accounts-know