Oportun: 부채를 관리하고 줄이는 효과적인 4가지 방법

관리할 수 없는 부채가 있으면 비용이 많이 들고 다른 지출에 사용할 수 있는 자금이 줄어들 수 있습니다. 부채가 여러 개 있으면 매달 지불해야 하는 다양한 금액을 추적하기 어려울 수 있습니다. 이로 인해 각 부채를 모니터링하느라 시간을 낭비하고 실수로 페이먼트를 놓쳐 연체료가 발생할 수 있습니다. 다행히도 대출자는 몇 가지 전술과 전략을 사용하여 빚을 갚고 궁극적으로 빚을 지는 데 드는 비용을 줄일 수 있습니다. 이 도움말에서는 대출자가 부채를 더 쉽게 관리하고 없애는 네 가지 방법에 대해 자세히 설명합니다.

1. 개인 대출로 부채 통합하기

개인 대출은 부채를 통합하거나 여러 개의 부채를 하나의 새로운 부채로 갚는 데 훌륭한 도구가 될 수 있습니다. 부채를 통합하면 부채를 더 쉽게 추적하고 납부할 수 있어 납부 누락과 연체료 발생 가능성을 줄일 수 있습니다.

개인 대출로 부채를 통합하는 것은 기존 부채를 더 유리한 조건의 새 부채로 대체하는 리파이낸싱과 비슷합니다. 예를 들어, 저금리의 개인 대출을 사용하여 연이자율이 높은 신용카드 2개를 갚는다면 신용카드 부채를 리파이낸싱하는 것입니다. 통합과 재융자를 동시에 진행하면 대출자는 부채 상환을 간소화하고 이자를 절약할 수 있습니다.

2. 부채 상환 전략 사용

부채 상환 전략은 부채를 없애기 위한 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 고려할 수 있는 두 가지 전략은 다음과 같습니다:

• 부채 눈덩이: 이 방법은 원금 순으로 가장 작은 부채부터 가장 큰 부채까지 갚아나가는 방식입니다. 개인은 가장 작은 부채를 제외한 모든 부채에 대해 가장 작은 부채를 갚을 때까지 최소한의 금액을 지불한 다음 부채를 갚을 때마다 이 과정을 반복합니다.
• 부채 눈사태: 이 방법은 가장 높은 이자율부터 가장 낮은 이자율까지 부채를 갚는 방식입니다. 가장 높은 이자율의 부채를 갚을 때까지 가장 높은 이자율의 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소한의 금액을 지불한 다음, 부채를 갚을 때마다 이 과정을 반복합니다.

부채 눈덩이 방법은 부채 상환 계획을 진행하기 위해 빠른 동기 부여가 필요한 사람들에게 효과적일 수 있습니다. 반면, 부채 눈사태 방법은 이자를 최대한 절약하고 싶은 분들에게 더 효과적일 수 있습니다.

3. 예산을 세우고 지출을 줄이세요

예산은 대출자가 매달 돈이 어디로 가는지 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이를 통해 예산에서 부채에 얼마나 많은 금액이 지출되는지 확인할 수 있으므로 보다 효과적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.

또한 예산은 지출을 파악하고 절감하여 부채를 줄이는 데 더 많은 자금을 사용할 수 있도록 도와줍니다. 예를 들어, 많은 사람들이 잊고 있던 미사용 구독을 가지고 있을 수 있습니다. 요금제를 다운그레이드하거나 구독을 취소하면 대출자가 매달 부채를 갚는 데 사용할 수 있는 돈이 더 많아질 수 있습니다.

다른 사람들은 엔터테인먼트나 외식에 생각보다 많은 지출을 하는 것을 발견할 수도 있습니다. 이러한 영역의 지출을 일시적으로 줄이면 부채 상환에 더 많은 자금을 확보할 수 있습니다. 차용자는 나중에 걱정할 부채가 줄어들면 언제든지 이러한 재량 항목의 예산을 늘릴 수 있습니다.

4. 이자율 인하 협상

대출자가 채무 불이행을 하면 대출자는 손실을 입을 수 있습니다. 따라서 일부 대출업체는 대출자가 부채를 상환하는 데 도움이 된다면 더 낮은 이자율을 협상할 수 있습니다. 특히 대출자가 부채 상환에 대한 의지를 보이는 경우에는 더욱 그렇습니다.

이자율 협상을 원하는 대출자는 현재 이자율을 조사하여 잠재적으로 협상할 수 있는 이자율을 더 잘 이해해야 합니다. 협상 중에는 대출자의 탄탄한 상환 실적과 신용 기록 개선을 강조하고 다른 대출기관으로부터 받은 더 낮은 금리 제안을 언급해야 합니다.

부채를 보다 효과적으로 관리하고 상환하기

대출자는 부채를 더 효과적으로 관리하고 갚을 수 있는 다양한 옵션이 있습니다. 예를 들어, 부채 관리를 간소화하고 이자를 줄이기 위해 개인 대출로 통합 및 재융자를 고려하거나 부채 눈덩이 또는 부채 눈사태 방법과 같은 유용한 상환 계획을 사용할 수 있습니다. 이러한 팁과 전략을 따르면 부채를 줄이는 것이 더 쉬워지고 대출자가 재정적 안정에 도달하는 데 도움이 될 수 있습니다.